银行间打响房贷争夺战 各种新产品叫好不叫座

　　各种房贷新品叫好不叫座

　　本报讯 “固定利率”“双周供”“接力贷”“直客式”房贷……最近一段时间，随着各种类型的房贷新产品“目不暇接”地问世，各个银行之间的房贷大战也悄然打响。对此，专家指出，由于房贷业务的不断缩水，各家银行早已坐不住了。为了重新夺回市场，从去年下半年开始，多家银行都卷入了这场以“创新”为名的房贷争夺战。

　　记者了解到，早在今年年初房地产业走势尚未明朗之时，个人房贷市场就已成为各商业银行大打创新牌的“角力场”。“固定利率”还贷方式于今年1月高调出场，因其可凭借固定还款利率而规避加息风险，一时间吸引了众多眼球。但由于其固定利率标准略高于目前实施的利率标准而响应者寥寥。

　　即便如此，各大银行似乎仍旧乐此不疲。从深发展“双周供”业务到农业银行“接力贷”，再到中行近期的“直客式”房贷等新产品的推出，更是让人应接不暇。然而实际效果却远远没有新产品刚推向市场时所引发的关注大。以“双周供”和“直客式”房贷为例，“双周供”通过提高还款频率，使利息支出减少并缩短了还款周期，此举对于广大“工薪”一族而言，未发薪就还钱的方式未免显得捉襟见肘；而“直客式”房贷，购房者可以通过这种方式享受

开发商所给予的一次性付款的优惠

房价，但进入门槛很高。

　　那么为什么各家银行还如此热衷于在房贷品种上推陈出新呢？上海富阳物业咨询有限公司分析师王娟接受记者采访时说，一方面，从国家大的宏观环境看，刺激消费是今年的一个主题。在“十一五”规划中已将刺激消费作为拉动国民经济的一个重要手段。因此，不仅在住房消费，在其他零售品消费中也都会出台一些新的举措来起到一定的拉动作用，其中刺激住房消费是最重要的一环。因此，各家银行纷纷推出房贷新产品是不奇怪的。

　　另一方面，受去年国家宏观调控的影响，银行个人房贷业务增长乏力。自去年3月“房贷新政”实施后，商业银行个人住房贷款增幅全面放缓，新增房贷增长额跌至历史最低点。与此同时，消费者出于减少房贷支出的考虑，纷纷提前还贷，从而使商业银行遭遇了新增房贷下滑和提前还贷持续上升的双重困境。而个人房贷作为银行最优质的贷款资产，必然是各家银行的必争之地。正是由于这些原因，各家银行纷纷推出了种类繁多的房贷新产品。

　　面对品种繁多的房贷产品，消费者应该如何选择呢？北京

房产中介“链家地产”市场总监金育松说，对于首次房贷者来说，选择浮动利率更省钱。因为选择短期贷款时，浮动利率实行基准利率，因此比较划算；而对于多次房贷者和投资型房贷者来说，选择固定利率是较为合适的。因为选择固定利率可以将利率上升的不确定因素完全抵消，利于房产投资风险的控制。

　　“无论选择哪种方式，贷款者都需要多做比较，算细账。”金育松提醒说，目前房贷消费者对购房未来支出成本不断加大的心理预期，使得消费者的贷款心理发生变化。因此一些消费者盲目选择提前还贷、“双周供”或“固定利率”还款。但值得注意的是，消费者是否一定需要通过“固定利率”、提前还贷或“双周供”方式来规避利率风险，还需要先对自己目前的还款能力、预期未来的还款能力以及自己属于哪类置业群体等多方面作出理性的评估，然后再选择贷款方式才是最佳的。

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　　固定利率住房贷款，是指银行与借款人约定一个利率，在借款期限内，不管央行的基准利率，或是市场利率如何调整，借款人都以约定的利率偿还银行贷款。

　　“双周供”，是指将贷款还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。

　　“接力贷”，是指作为父母的借款人在贷款购买住房时，如果指定其子女作为连带还款人并经连带还款人承诺还款，则借款人年龄加贷款年限可适当延长，不受65岁年龄上限的限制。

　　直客式住房贷款，是指借款人在缴纳一定比例的首期款后，剩余款项按照“先贷款、后购房”的方式由贷款银行发放贷款，购买所需房产。

　记者 李佳鹏 实习生 易瑛