福建悄现卡奴一族

　　Ｎ本报记者 欧阳进权

　　核心提示：“卡奴”现象是当前最热门的话题。因为卡债逼人，台湾岛内有人成了流落街头的游民，更多的“卡奴”因债台高筑，陷入忧虑症的边缘。现在大陆正处于信用消费发展初期，记者调查采访后发现，我们身边的不少持卡人已不知不觉之中成了“卡奴”。

　　【现象】

　　广义“卡奴”包括三种人

　　记者了解到，信用卡刷卡消费可以享受25天到56天的免息期，但如果使用不当，消费的金额太多，导致持卡人连最低还款额（每月按未还金额的10%计算）也还不了，问题就会接踵而来。

　　在台湾，随着各种信用卡泛滥发行，并推出各种刺激消费的奖励措施，背负巨额信用卡债务、连最低还款额都付不起的持卡人也越来越多，这些人在当地被称为“卡奴”。

　　中行台江支行

理财中心洪岚经理认为，对于我们大陆来说，像台湾那样的“卡奴”现象还不明显，但“卡奴”的概念不应仅限于因用卡导致债台高筑。如果卡太多，管不过来，以及学生等没有经济收入来源的持卡人，因刷卡消费而带来经济压力，也会使人为使用信用卡而费神。洪岚经理说：“这三种人都是广义上的‘卡奴’。”

　　记者昨日中午到福州东街口随机采访了20个人。其中，2个人办了信用卡，平时经常使用；有一个人至今没办的原因是不喜欢过透支的生活；另外还有3个人自己没办，但他们有同事办了，只是有些一直没开刷。

　　我们身边也有“卡奴”

　　在事业单位上班的赵女士今年32岁，有一张信用卡，比她年轻的一些同事有的也有好几张卡，年纪大的则不大接受透支消费。

　　在媒体工作的杨先生，手中有5张卡，全是在金融机构工作的朋友托他办的。在金融机构，特别在银行工作的人的卡就更多了。

　　虽然多数拥有信用卡的人手中都有好几张卡，但有在使用的也就一两张，其它的则随意扔进了抽屉。由于省内ATM跨行转账业务仅限7家银行之间进行，而小额支付系统还不够完善，一些银行暗地里采取限制措施，导致实时到账没有保障。就是在银行工作的人，也烦于刷卡消费之后，奔走于不同银行还款，不常用的卡每张每年刷3～6次，用以免除下一年年费。

　　【记者调查】

　　信用卡消费陷阱多

　　跟借记卡不同的是，信用卡的收费项目更多，就算你拿到卡不用，它也可能让你背上信用污点。

　　记者昨天调查采访时发现，各家银行对信用卡的收费项目差不多，但收费标准各不相同，收费项目最多的有15项。而普通借记卡只有10元年费、转账或跨行交易手续费等少数几种。

　　就连持卡人把自己存在信用卡里边的钱取出来，绝大多数银行也要收取溢缴款的领回手续费。到境外消费，费用包括收比境内更高的取现手续费和货币转换费。

　　陷阱一：信用卡隐形“吃钱”

　　黄先生1月的应还款是2000.10元，在最后还款日前转了2000元过去，心想就欠1毛钱，等下个月再还。前两天的账单却催他交30元滞纳金。

　　这对于银行来说却是按章操作。如果持卡人选择的是“最低还款方式”，每月只需还未还部分的10%，可减轻每月还款压力，但由于不享受免息期（年息高达18%），更多人愿意选择全额还款。此时，银行对部分未还款收取滞纳金形成了两种操作方式：一种是对透支全额收取滞纳金，只要是没有还清，就以透支总额为基数，每日收取万分之五的滞纳金。另外一种是只对未还部分收取。目前多数银行采用第一种结算模式，少还的风险很大。

　　陷阱二：

　　错把信用卡当借记卡

　　为了避免忘记还款，不少持卡人提前向信用卡存钱，甚至有人因为卡内有钱，就随意取现。记者就在网点遇到了兴业银行一位贵宾客户，想把信用卡里的15元钱取出来，银行工作人员告诉他需要交30元的取现手续费（收费标准是2%，最低30元）。这位先生很是恼火，坚持说那是自己的钱。

　　其实，提取现金不仅没有免息期，一些银行还对取现收取手续费。如果信用卡内没有资金，或余额不够，取现视为透支，要从取现之日起按日息万分之五（折合年息18%）计息，比5年期以上的贷款利率6.12%还要高得多。

　　陷阱三：不开卡信用也“抹黑”

　　“信用卡还没开卡也要收年费？”一位读者致电本报称，2004年在朋友介绍下，他办了一张某银行的信用卡，没开卡却收到了银行的年费催缴单。而银行在发卡时，有把启用程序告知书寄过来，信用卡要激活（又称“开卡”）之后才能正常使用。所以很多市民认为，只要不激活，信用卡就是无效的。

　　记者调查后获知，没有开卡也会给持卡人带来“信用污点”。当前，银行取消了信用卡首年年费，刷卡次数超过3到6次，就可免收次年年费。招行信用卡中心工作人员称，如果没有开卡又没注销，第二年和第三年的年费会照收，所欠年费虽然不计算滞纳金，但会影响到个人信用。

　　陷阱四：到期后还收年费

　　令记者感到吃惊的是，原本信用卡的有效期是3年，但按目前政策，只要个人在第三年结束前，没有跟银行信用卡中心取得联系，要求注销信用卡，一些银行在第三年之后会继续寄新卡过来。

　　也就是说，对于不准备使用信用卡但已持有的市民来说，这些不断寄过来的信用卡，会增加未缴年费的数量，不断加重持卡人的信用污点。