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看菜吃饭，量体裁衣，说的是做事要从自己的实际状况出发，买保险其实也一样。
一位女性朋友买了一款一年一交费名为住院安心的保险产品。几年后她患了一种妇科疾病，到保险公司去理赔，却告之不能赔。原因是她所患的疾病不属理赔范畴。于是，这位女性朋友一气之下，就把所买的保险给退掉。其实，她所买的保险产品还是不错的，之所以生了病得不到理赔，是因为她把这款保险的功能搞错了：住院安心险是一款短期保险产品
，一般附加在主险后面，买了主险后才能买这款短期险产品。这款产品的特点是，当投保人因病住院三天后，按住院的天数给予一定的金额补偿，属于一种津贴型的保险产品，只有投保人生病住医院后，这款保险产品的作用才显现出来。
时下市场上的保障类保险产品名目繁多，但功能其实就一种：为投保人因疾病减轻所需的费用支出。但具体而言，保障类保险产品又分为很多类项，比如重疾保险、住院保险、意外保险等等。所以，在投保此类保险产品时，选择自己最需要就显得十分重要。
怎样选择合适自己的保险产品呢？弄懂保险产品的功能是至关重要的一环。首先，不要被疾病两个字迷惑。但凡保障类的保险产品总与疾病两字相连，关键是要搞清楚这类产品在疾病发生时所产生的功效：重疾险，顾名思义是为生了重大疾病而设计的保险产品，这就要分清重疾险包括那些疾病。住院保险显然是为住了医院产生的费用而设计的保险产品，保的当然是在住医院其间所产生的费用而非生何种疾病。意外保险就更清楚了，保的一定是为因意外所发生的疾病，而非自身引起的器官性疾病。
买了保障类的保险产品，为什么得不到保障，关键在于门走对了，房间却走错了。保障类险种，其功能在于减轻投保人因某种疾病发生后产生的高额费用，但减轻哪一类费用却大有讲究。投保人投保时需要注意的是：自身买哪一类保障产品比较合适。如果家境一般，买意外险和住院保险是一个不错的选择，因为这类险种保费低廉；如果家境殷实，那就在此基础上，再买些重疾险这样就比较全面了。
概言之，不要将不同功能的保险产品混为一体。所谓保险产品的保障范畴一定是有所相同更有所不同的。只有分清不同点，才能买到合适自己的保险产品，只有选择，才有合适。
作者：劳有法
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