购房养老渠道不完全比较 保障金色时光富足悠闲

　　“积谷防饥，养儿防老”似乎已经被人淡忘，随着城市老龄化社会的脚步声的临近，“今天我怎样养老”已开始被不少城市“40-50”中间层纳入人生大事记中。约占目前社会人口总量一半以上的中间层正处于人生事业当红的顶峰阶段，拥有稳定的收入，也开始享受较有品质的生活，如定期旅游、外出家庭聚餐、文化生活、购物等。

　　由于手中拥有一技之长或者身居工作单位中层或以上职位，他们并不担心现在的生活 会发生太大的意外变化，但是对未来退休后能否依然保持目前生活水准忧心忡忡。因此这部分人的养老计划，是在已经预期的一份稳定但并不很丰厚的退休社会养老金之外的一种运筹。

　　社会统筹的养老金只能让老人维持基本生活水平，而要保障“金色时光”的富足悠闲，光靠现在攒两个钱存银行显然不现实。众多中间层清醒地意识到，唯一的途径是投资。但是，股市、期货、金市等投资渠道要么风险过大很难预期，要么专业性太强，眼下并非很理想的投资品种。虽然房产在价格上长期存在上下波动的可能性，但从长远看，在人口众多的中国，不可再生的土地只会是越来越稀缺的资源，房产价值总体上升的趋势是不可逆转的。因此尽管当前大市仍然低迷，但仍有很多人钟情于投资房产养老。收益稳定、风险相对较小、不受通货膨胀的直接影响，适合目前40至50岁的中年人作10年以上的长期投资。

　　几种养老型房产投资种类比较

　　空巢老人分租型

　　方案：利用目前工作稳定、收入中高水平、首付能力较强的优势，卖掉现有较小住房，购买一套三房两厅大面积住宅自住。等到退休后，夫妻俩将部分居室外租，收取一定金额租金以作为稳定的社会统筹养老金的“补充养老金”。

　　适合人群：丁克族、海漂子女的留守父母以及与子女分居的独居父母。

　　优点：无需额外支出，资源利用最大化，投资自住两相宜。

　　缺点：生活习惯不同可能导致矛盾，与不熟悉的外人合租可能引发安全问题。

　　行走看盘：天山新苑，地理位置位于长宁区地铁二号线天山板块，交通便捷，周边生活设施齐全。此盘为1998年建造，目前二手房放盘价位在11000元左右，合租租金约在1000元/间左右。由于价位不高，如果出租会深受小白领喜欢。

　　二次置业型

　　方案：利用目前工作稳定、收入中高水平、首付能力较强的优势，在现有居住面积较宽敞的情况下，二次置业购置一套公寓，退休后将其出租，租金作为“补充养老金”。

　　适合人群：机关工作人员、教师、事业单位领导等高首付能力和高还贷能力者。

　　优点：比较流行、普遍的投资方式，相对比较安全，可同时享受房屋增值和出租的双倍收益。

　　缺点：办理招租、出租事宜，和房客的日常沟通，收取租金等等对老年人来说都是比较耗费精力、体力和脑力的，一旦遇上不诚信的房客，会给老年人带来很大的麻烦。

　　行走看盘：静安瀚林府邸，位于静安寺商圈，到轨道交通2号线静安寺站步行10分钟，周边即将开工轨道交通7号线，其他交通也十分方便。2004年6月开盘，目前全新交房，二手房市场价约在18000至20000元/平方米间，全装全配两房租金为4500至5000元。

　　以押代租型

　　方案：将现有住房作价抵押给专门的养老保险商业机构以获得固定收益，既可保留老人居住权但出让房屋所有权和继承权，也可以先将产权典当给保险公司，换来固定收益作为老人入住养老院的经济补偿金，至于房产产权可待老人过世后由子女解决。

　　适合人群：不愿在退休前增加购房经济负担、对房屋财产归属不太计较、愿意入住养老院或者对退休后生活有较高要求者。

　　优点：老人退休前几乎没有额外经济负担，退休后又能保持较高生活品质。

　　缺点：可能使老人或其子女失去对房屋的控制权。

　　行走看盘：目前尚无可参考楼盘信息。

　　购买代管代租型房产

　　方案：选择具有发展潜力的地理位置，最好是集聚人流的旅游风景休闲地，购买由开放商或者专业房产管理公司承诺负责出租和

物业管理的小面积产权式酒店或酒店式公寓。

　　适合人群：不愿为了投资房产而付出太多、不喜欢为租房而承担大量工作、本身喜欢旅游度假者。

　　优点：投资总额不大，首付少、月供低，一次性付款压力也不大。专业公司负责打理和销售，不用老人自己奔忙，节省时间和精力。也不会因为房客的生活习惯或诚信问题导致纠纷。

　　缺点：要充分考察

开发商以及楼盘的品质，否则存在一定的风险。