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在香港时，信用卡最大的用处就是分期付款，无论手机、数码相机、还是笔记本电脑，只要价格比较贵的消费品，都可以选择12或者24个月的免息分期付款。一万多元的笔记本，一下子掏出那么多钱无疑有些心疼，可是在分期付款的帮助下，可以先行使用，然后在未来24个月里每月付五六百元即可。
于是在分期付款的诱惑下，各类平常想买但是却不舍得买的数码产品都接二连三的
进了屋，感觉真是好。
可是好日子不多，没多久笔记本电脑被人偷了，又没有买财产险，无奈只能自己认栽，又用信用卡分期买了一台新电脑。虽然前一台电脑已经不翼而飞，但在接下来的一年多岁月里，我却仍旧需要为其支付每月的分期付款额。而新买的笔记本电脑，同样也要支付每个月的分期付款额，两者相加，每月负担还真不轻。
这还不是最要命的，几个分期付款的大件一买，才发现自己信用卡的透支额直线下降了，虽然账单上写的信用额没有变化，可是因为几个分期付款的未还清款项都视作透支额，所以实际的信用额就只剩可怜的几千元了。要不是因为一次大额刷卡被拒，我还一直没意识到，原来分期付款不仅意味着未来每个月我都需要付一千多元的款项给银行，原来现在我已经欠下了银行好几万元的债务，而这些还都是不会出现在信用卡账单上的隐性债务。
再看看自己的银行存款，平常还挺得意有几万元的存款，可是把分期付款的几万元隐性负债算上去，原来我的净资产已经所剩无几了，虽然还不到负资产的地步，但也是岌岌可危了。
说到底，还是抵不住分期付款的诱惑啊！
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