|
继深圳发展银行“双周供”后中国农业银行推出“接力房贷”业务
专家指出：个人房贷市场竞争日渐升级，创意产品更吸引消费者眼球本报记者李焱
日前，农业银行宣布在上海、北京、广东等8个省市分行推出个人住房“接力贷款”新业务。而这一品种是否会登陆深圳市场，目前暂未得知。业内人士表示，今年的房贷市场将
“很有看头”，可供购房者选择的个性化产品也会越来越多。
“接力贷款”延长还贷期限
目前，国内个人住房商业贷款对申请人的年龄有明确限制，规定贷款人的年龄加上贷款期限之和不能超过65年，使一部分年龄较大的客户在购房贷款时，无法选择较长的贷款期限，贷款金额往往也相应受到限制。
而“接力贷款”的出现，意味着原住房按揭贷款条件的年龄限制放宽了，即父母可与子女一起接力偿还住房贷款。有关资料显示，建设银行早在2003年就曾在上海推出过类似业务，之后未见在全国推开。此次农业银行推出的新品种，其最大亮点就是出现了全新的“共同借款人”的概念：所购房屋的所有权归子女(或子女与其配偶)所有，而借款人却是父母双方或一方与该子女。对于子女已婚的，其配偶也作为共同借款人。据了解，接力贷款主要适用于两类情况，一类是父母作为借款人年龄偏大，按现行规定(借款人年龄＋贷款年限≤65)可贷年限较短，月还款压力较大，希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限；另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按现行规定可贷金额较少，希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。
接力贷实际上拉长了还款期限，其实质就是将本人和父母、配偶的还贷能力“捆绑”起来，将居民的购房梦变得更有现实性。除此以外，“共同借款人”的方式也为银行的房贷加上了一道保险。
房贷产品走向“百花齐放”
尽管狗年第一季度还未结束，国内房贷市场却一直是热点不断，新闻频发。
最早一轮竞争围绕着固定利率房贷展开，光大银行捷足先登，成为国内商业银行中勇拔头筹者；建设银行紧随其后，以更为优惠的定价谋求后发制人；不久之后，招商银行以更大的声势在全国范围内所有网点同时推出结构性固定利率住房贷款产品。业内人士表示，在这第一个回合中，三家银行各显神通，市场效果短期难下定论。接下来，固定利率房贷领域还将不断有“新军”杀入，市场热度有望保持相当一段时间。
此后，深圳发展银行在国内推出了“双周供”按揭还款方式，配合该行的“同名转按揭”业务，既谋求对个人房贷新增业务量的争夺，同时又意在增强其对房贷市场现有存量的吸引力。
种种迹象显示，国内个人房贷市场已告别了千篇一律的“大一统”时代，开始进入“百花齐放”的特色产品竞争阶段。
不变招就难以争得客户
分析个性化房贷产品不断出现的内在动力，多位专家指出，在银行存款增速持续大于贷款增速的背景下，各家银行的资金成本与日俱增，围绕着个人房贷这一优质业务的市场竞争也不断升级。在客户需求日益多样化的情况下，银行不得不加快产品创新，以更灵活和优惠的房贷产品争夺客户。不变招，就难以切合客户需求，就难以获得客户的青睐，这一观点成为各银行的共识。
“未来的房贷市场，将是以创意和概念制胜的市场”，分析人士认为，新产品的开发将在注重客户深层次需求的前提下，创造性地进行设计和组合，谁能最大限度地给客户提供选择，谁就能占据市场竞争的主动地位。
| 
