减压还房贷方式纷纷出台 银行首推宽限期还款

　　继深圳发展银行首家推出减轻房贷还款人利息负担的“双周供”产品以后，上海银行昨天也宣布首推可以适当减轻购房者借款初期压力的“宽限期还款”方式。

　　本报记者王庆慧

　　据了解，宽限期还款方式是指个人住房贷款发放后，在合同约定的一定时期内，借款 人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。上海银行相关人士表示，该还款方式最大优势可适当减轻购房者借款初期的还款压力，保证原有生活计划安排不受影响。

　　根据上海银行的设计，宽限期期限分别有12、24、36期，目前上海银行首推12期。据了解，经与上海银行建立合作关系的

开发商或

二手房中介机构引荐以及该行的个人VIP客户，若个人商业性住房贷款期限超过1年，均可申请还贷宽限期。贷款期限包含宽限期，借款人在宽限期内自贷款发放次月20日付息，至第12期付息日止。

　　举例说，如客户计划按10年还本付息，并申请宽限期1年，则贷款期限为11年，贷款利率适用5年期以上利率；客户贷款发放日为2006年3月15日，则宽限期自当日起算，4月20日首次付息，2007年3月20日最后一次付息。期间，借款人只付息，不还本。12期满，借款人开始还本付息，首次还本付息日为2007年4月20日；若该客户贷款金额为50万元，贷款期限为10年，正常还款为每月5400元（按基准利率下浮10%的优惠利率计算），若申请宽限期12期，则第一年每月只需还款2300元，还款压力可大大减轻。

　　提醒

　　但理财分析师分析，采取宽限期还款法可以在还款初期减轻还款压力，但也会支付一定的成本。上海银行有关人士解释说，主要增加的是首年因未冲还本金而导致的利息支出，但由于可减轻贷款人买房集中用款等带来的资金紧张状况，增加的利息支出也并不多，因此相信会受到这一客户群的欢迎。

　　类比

　　“双周供”每年多付5天利息

　　本报讯（记者王庆慧）不久前深圳发展银行国内首推的房贷还款“双周供”在市场激起很大反响，由于这一还款方式牵涉到银行计结息方式的调整，传统的还款一年按12期计算，一年按360天计息，每年还12(360/30)期。而深发展“双周供”按天计息，一年是按365天计算，每年共有26期(365/14)，因此，每年将比普通还贷法多支付5天利息。那么双周供是不是真的可以减轻贷款人还款压力呢？

　　双周供相当于

提前还贷

　　深发展银行相关人士解释说，“双周供”由于是两周还一次贷款，每年多还了两次款，因此带来的就是提前还款效应，因为借款人每年多还了款，本金不断降低，因此节省利息，缩短了还款期，较没有加快贷款归还速度的等额还款法省息。

　　双周供每半年多还一期

　　由于按天计息，双周供还款每隔6个月会出现一次1个月需还款3期的情况，当月的还款金额会增加，在其他月份则与原月供方式基本相同。

　　因此，双周供并不减轻每月供款压力，理财师建议，如果本来月供压力比较紧张，选择双周供可能不太适合。30年50万贷款还款期内比普通月供多还8000元利息。

　　仍以上述贷款50万元，期限30年，贷款利率6.12%为例，在缩短了贷款期5.3年后进行比较，可以发现采用“双周供”还款，每两周还1次，每次还1518元，每年还26次，每年共还39481元；采用普通的月供方式，每年还12次，每次还3276元，每年还39323元，“双周供”会比“普通月供方式”每年多还158元，累计下来，还款期内“双周供”会比普通月供多近8000元的利息。

　　因此，理财师认为，如果预计自己可以实现提前还贷，也可以不必采取双周供，毕竟这一方式也是一种提前还贷。