银行账户收费大搜索 日常理财提出了更高要求

　　小额账户收费已是大势所趋，这给普通市民的日常理财提出了更高要求。大家的当务之急应及时清理自己的相关账户，把那些不用或闲置的小额账户在银行收取管理费之前销户，或者对多张银行卡进行整合。

　　工商银行

　　工商银行总行去年10月发布公告，呼吁客户从去年10月开始到今年的6月20日尽快归并或核销日均存款余额低于300元的小额账户。

　　工行表示在合适时机将对人民币小额活期存款账户收取账户管理费。相对于建行和中行收费前一两个月的公告期，工行为客户设计了长达8个月的销户时限，但具体收费时间以及收费办法都尚未确定。业内人士估计与建行、中行差距不会太大，

　　工行规定，对牡丹交通卡账户、养老金账户等11类特殊账户不考虑收费。同时推出两条便利措施方便客户销户。一是客户可选择到开户所在城市的任一工行营业网点办理归并或者销户手续，而此前市民只能在开户行办理挂失；二是到今年6月20日之前，对客户到工行营业网点办理300元以下小额人民币活期存款账户（包括存折、借记卡或者密码）挂失手续，免收挂失手续费。

　　工行11类免收费账户包括：理财金账户中的活期账户；牡丹交通卡账户；用于偿还个人贷款的存款账户；外币账户有余额的多币种综合账户（本外币一本通、牡丹国际借记卡、外汇买卖账户等）；牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡账户；代发低保存款账户；代发社保存款类账户（养老金账户及养老保险、失业保险、医疗保险账户）；用于购买基金和人民币理财产品的账户、记账式国债账户、银保通账户、银证通和银证转账账户；代发工资账户和用于批量办理代扣水、电、煤气、电话等费用的账户；住房公积金账户；个人网上银行e卡账户。

　　农业银行

　　农业银行从2005年12月1日起，在深圳和广州地区针对日均存款400元以下的小额账户征收账户管理费。农总行已将制定具体收费时间、金额的权力给予各个分行，各分行根据地区的经济发展程度、业务发展情况自行决定。鉴于各地区经济发展水平和市场状况的不同，农行总行规定的收费范围将界定为日均存款余额在200元－500元之间的小额存款账户，各分行有一定的自主选择权。北京、上海的农行尚未有具体收费的时间表。

　　农行是国内最早提出银行卡也要交年费这一概念的银行，当时农行的举动引起了业内外人士的争议。也许正是这个原因，在小储户收费的问题上，农行的行动显得比其他行略为迟缓。

　　农行的人民币小额个人活期存款账户管理费收费对象为人民币日均存款余额小于400元的人民币个人活期存款账户，这也包括“卡折”合一的账户。对符合收费条件的账户，农行2005年第四季度起在广东和深圳地区收取1元账户管理费，从今年起每季度按3元收取。

　　农行对于一些特殊账户实行“放行”政策，主要包含5类账户：统计期内新开户或销户的人民币小额个人活期账户；借记卡（不含卡折合一账户）人民币小额个人活期存款账户；各类转账账户，包括代发工资账户、本利丰和汇利丰理财产品签约账户等；全日制学校在校学生凭本人身份证件、学生证原件及复印件和申请免费的个人活期存折或活期一本通存折；民政救济的低保客户，持有关部门签发的有效《城市居民最低生活保障金领取证》、本人身份证件原件及复印件和申请免费的个人活期存折或活期一本通存折。

　　建设银行

　　建设银行已在北京、上海、深圳、四川、湖南、河北、山西、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江等地收取账户管理费。

　　建行总行制定了500元、400元、300元、200元、100元五个档次的小额账户标准。建行深圳、北京两地分行的“小额”标准为500元，而在四川这一标准则降低到300元。建行划分“小额”的标准，主要是根据全国各地的经济发展状况、人均收入、人均存款、消费意识等因素，由各地分行自主选择。

　　建设银行北京市分行从2005年9月21日起，对日均存款余额低于500元（不含）的人民币个人活期存款小额账户收取管理费。有关收费的《公告》从2005年8月1日开始在建行北京市分行的营业网点张贴公示。

　　在北京，小额账户的收费统计期为上一季度末月21日至当季度末月20日，每季度末月21日为固定扣款日，收费标准为每季度3元。跟此前作为试点的建行深圳分行、四川分行小额账户年利率为0.01%不同的是，北京建行的年利率未作调整，仍然是执行活期基准利率0.72%。

　　建行11类免收费账户包括：持有有效《城市居民最低生活保障金领取证》的客户，给予免收一个小额账户管理费的优惠；对代发工资类账户、个人贷款还款账户、个人代扣账户（不含代扣保险费代付保险金账户）、乐当家理财卡卡内活期账户、公积金查询及支取使用账户、证券卡、复合IC卡（燃气）对应的活期账户以及2005年9月21日（不含）前开立的与银证转账、银期转账、证券资金银行存管业务账户、复合IC卡（烟草）对应的活期账户等7大类小额账户免收管理费；对上一季度末月21日以后新开户或当季度末月20日以前销户的小额账户，均免收当季度管理费。

　　中国银行

　　去年12月20日起，中行在广东省开收小额账户管理费，北京、上海、沈阳作为第二批试点城市。不同城市所定的额度不同，北京是低于500元的账户收费，而上海、福建和沈阳则是300元。这一收费门槛与建行北京分行也保持了一致。

　　从本月20日起，中行将对北京地区人民币日均存款余额小于500元（不含）的人民币普通活期账户以及活期一本通账户，每季度收取一次账户管理费，每次3元人民币。

　　具体收费办法为，每季度末月20日为固定扣款日，管理费从人民币小额个人活期存款账户中自动扣收，如果账户余额不足，按账户实际余额扣收。如果在固定扣款日未能全额扣款的非结算类账户，而且该账户自该固定扣款日起一年内没有发生业务，银行保留做清户处理的权利。

　　中国银行提醒市民，如果客户不接受收费条款，或需要将多余账户及长期不用的账户销户，可以在2006年3月20日（含）前销户，销户时若需先办理挂失的，免收挂失手续费。

　　与其它银行收费方式有所不同的是，中行将借记卡用户排除在收费范围之外，规定“凡是借记卡主账户的人民币小额个人活期存款账户，免收账户管理费”。

　　同时，中行对到每季度末月20日（含），开户未满3个月的人民币小额个人活期存款账户、人民币季度日均存款余额在500元（含）以上的无卡账户，不收取本季度账户管理费。另外，民政救济的低保账户、代发社保养老金类账户、学生账户、个人贷款还贷账户，以及代缴代扣、代发工资、公积金、银证转账、银券通、国债、基金、保险等个人结算账户和VIP客户的账户，免收账户管理费。

　　招商银行

　　招商银行在中小银行中首开账户收费先河。目前，招商银行在全国的多家分行都已经开始对个人客户收取账户管理费，其中最具代表性的是北京和上海。

　　此前四大国有银行收费标准都是针对单个账户，招行则计算同一个人在招行的总资产，针对的是“客户”，而不是“账户”。同时标准有所提高，招行对总资产1万元以下的同一客户收费。招行的“总资产”范围包括，定期及活期储蓄存款、开放式基金、国债、证券、受托理财、招行代售的信托及保险等。

　　招行银行的收费标准是：对日均资产不足1万元的普通一卡通和存折按月收取账户管理费1元；对日均资产不足5万元的一卡通金卡按月收取账户管理费10元；对日均资产不足50万元的金葵花卡按月收取账户管理费30元。

　　招行对以下6类情况免予收费：一是在该行开立的代发工资账户；二是企业年金账户；三是正在还款的个人资产账户（含住房按揭贷款、

汽车消费贷款、综合消费贷款、个人质押贷款）；四是扣费当期有效的信用卡自动还款账户免收当期账户管理费；五是社会养老金发放账户；六是民政救济的低保账户。

　　对于一些账户余额不足，造成管理费扣收不成功的户头，招行表示“将保留随时从该客户在招行其他任意账户内，扣取任意资产形式的资金用于充抵账户管理费的权利”。而对于那些连续两年都不能成功扣费且余额为零的一卡通、QQ一卡通或存折，招行将从第三年（含）起进行系统的自动销户处理。