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本报记者陈劲深圳报道
目前，已有建设银行、光大银行和招商银行正式推出固定利率房贷。但从市场的反应来看，被银行寄以厚望的固定利率房贷并未受到追捧。
利率走势难预料
“客户问的第一个问题都是，利率固定以后，万一央行降息，岂不是亏了？”深圳建行的一位客户经理表示，他们无法预测利率将怎样变化，对于客户的疑问也就无法正面回答。因此，目前尚未正式开展固定利率房贷的推广活动。
对购房者来说，如果贷款利率上调是可以预期的，那么固定利率房贷是个实惠。可是一旦利率下调，在房贷利率固定的情况下，购房者将为房贷多交钱。
此间理财专家表示，从相关的计算可以看出，在浮动利率短期内不会有太大上调，或者固定利率的制定值明显高于目前5年期执行的房贷利率的情况下，相对来说选择浮动利率更优。当然，如果利率5年内有大幅上调(比如超过2％)，则固定利率房贷会对贷款者有利。但是加息属于最高机密，即使业内专业人士也很难作出准确的判断，更遑论普通购房者了。“心里没底，我当然不愿意选择固定利率房贷，”正准备买房的陈先生说。
购房者是“弱势群体”
对利率的未来走势心中无数，让购房者对固定利率房贷持观望态度。而银行在与客户的博弈中显示出的强势地位，也使购房者对这一金融创新心存疑虑。
“银行不会做亏本的买卖。他们所谓的金融创新说不准就是为了‘算计’我们购房者，”在一家股份制银行排队办理业务的黄小姐说。她认为，固定利率房贷方面，银行仍然处在强势的地位，普通购房者还是难以与之对垒。
一位银行人士亦承认，他们在确定固定利率房贷的利率水平时，已经将未来利率的走势预测考虑在内，并在此基础上加上了一定的风险补偿，即如果央行加息超过银行预计，银行亦可让购房者分担部分风险损失。例如，深圳建行推出的个人住房贷款固定利率就要比同期贷款利率高出10％。
此外，在利率固定期内，购房者无论是一次性还款还是部分提前还贷，都需对要提前还贷的金额按一定比例交纳违约金。
“相反，从购房者的角度来看，却没有任何风险补偿收益，”黄小姐说，害怕被银行的强势地位“暗算”，所以还是不碰固定利率房贷为妙。
与发达国家有何不同
国内的固定利率房贷举步维艰，但发达国家的固定利率房贷却占据了主流。他们有何经验值得我们借鉴？
市场资深人士指出，发达国家的固定房贷利率受追捧，有其特殊原因。我们可以看到一个有趣的现象，当央行提高利率水平时，中国的购房者往往会提前归还银行的贷款，以减少利息支出，但美国的购房者并不是这样做，他们只有在利率下调的情况下才会提前还款。
这是因为在固定利率条件下降息，美国的购房者可以通过借新还旧或者还旧借新的方式规避利率下跌带来的风险。即归还利率高的贷款，同时申请利率较低的贷款。上述人士指出，而现在国内面市的固定利率房贷都是限制客户提前还款的，这就剥夺了国内客户像美国购房者那样的风险规避权利。“只有这个问题解决了，国内的固定利率房贷才有望成为主流，”该资深人士说。
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