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家住香坊区的王先生贷款买了一处新居，家里还有一处旧房闲置，他认为今年房价会缓慢下落，所以决定将老房子出售。春节过后，他以15万元的价格将旧房出售，手中有了一笔余钱。此外，他的公积金账户的存款余额也达到了1万元，对于有将近20万元贷款未还的他来说，在没有其他投资途径的情况下，提前还贷是最佳选择。但王先生心里有些疑惑，自己申请的是组合贷款，提前还贷究竟该先还公积金贷款还是商业性贷款呢，提前还贷是否要付违约金呢？
交行哈分行的理财专家为像王先生这样的“提前还贷一族”提出了合理化建议：提前还贷有两种情况，一种是用公积金储存余额冲还贷款本金，一种是用自有资金提前还贷，不同情况还法不同，市民应当用活自己的公积金。
记者从哈市住房公积金管理中心了解到，提前还贷是不需要支付违约金的。王先生不但可以用卡里的1万元钱冲抵贷款总额，而且如果不能一次还清，以后每年都可用公积金偿还贷款一次，但只能用卡里的公积金冲抵贷款本金，减少贷款总额，却不能用公积金支付月还贷额。王先生手里的富余资金，也可用来冲抵贷款总额，且没有提前还贷次数的限制。
例如，月还公积金贷款1200元、商业贷款1000元，若提取公积金余额为1万元，他可一次性冲还住房公积金贷款本金。冲贷后，王先生可选择月还款额不变，缩短原还款期限方式，或还款期限不变，减少月还款额方式进行还贷。另外，按规定，只要公积金贷款未还清，每年公积金提取只能用于归还个人住房贷款，不得提现款和用于其他消费。
此外，像王先生这样如果以自有资金提前还贷，则不受公积金冲还贷规定的约束了，可以先还公积金，也可以先归还商业性贷款，或者两者一起还。理财专家建议王先生可以先提前还商业性贷款，若还有剩余，可再继续还公积金贷款。
从理财角度而言，专家提醒市民在选择提前还贷时，要根据自己的实际情况选择合适的还款方式和金额。对于想再办理公积金贷款买房的市民来说，可以先把公积金贷款提前还完，因为，按规定，如果公积金贷款未还清，是不可以再办理公积金贷款的；对于想节省利息的市民来说，由于商业性贷款的利率比较高，提前还商业性贷款可节省不少利息。艾新
－－稿件来自《家报》
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