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上海证券报 上投摩根富林明基金管理公司 李艳
狗年不知不觉走进了人们的生活，每个人都希望能够以崭新的面貌来迎接新的一年。在拟定新年计划的同时，不要忘记对新年的投资理财计划好好筹划一番。而且，在制定新目标之前，最好让自己来个"财务大扫除"。新年到了，自己的"荷包"是否也需要好好检视呢?当然，只有这样才能让订下的新年新计划更加可行。
说到"财务大扫除"，清扫的内容包括负债状况(房贷、车贷、信用卡欠款等负债占总资产比例是否过高)、投资状况(检视自己一年来的投资成果)、保险规划(自己目前的保险保障是否足够)，检讨哪一部分在去年没有做好，新的年度要怎么避免；哪一部分去年做得还不错，今年要继续下去。"负债大扫除"
"负债"近年来应该是不少人心中最深的痛，债务是会愈滚愈大直到失控的，因此，这也是财务大扫除时首先必须要解决的。首先要搞清楚未清偿金额还有多少，订下清债计划，先还高利债，再还房贷等低利长债，并通过记录支出、节制开销、强迫定期清偿，让自己早日脱离负债苦海。
与此同时，最好算一算家中的固定支出(包括每月都必须花费的房贷、车贷、房租等)的比例是否太高，家中每月固定支出占固定收入的比重最好不要超过三分之一，如果固定支出太高，收支失调，会影响家庭的生活质量。"保险大清点"
不同的人生阶段、家庭责任、现有资产状况会有不同的保险规划。简单地说，成家的人需要的保险规划就必须比单身者完整；资产较多的人可以比资产较少的人少依赖保险的保障。但要注意的是，不应借钱买保险，也不应欠卡债买保险。有一个公式大家可以算算看，自己(或家庭)的理想保险额约是自己(或家庭)五年的生活费加上负债，至于保费开销，不宜超过自己(或家庭)收入的7%到10%。"投资大检视"
检视一下自己的投资组合表现，是否也同样有亮丽成绩呢?股票投资人最好趁"财务大扫除"之际，检视手上持股是否仍有潜力?是否稳当?股价扬升时是否该获利了结?或股价下跌已达止损点?基金投资人要检视的当然是基金的操作绩效，其短、中、长期绩效排名是否跻身在同类型基金的前三分之一或前四分之一?此外，投资的股债比也应该保持平衡。
"财务大扫除"完毕、焕然一新后，就可以好好拟定新年度的理财计划了，这时，应可以清楚算出每月可以拨出多少闲置资金作为梦想基金(旅游基金、购车购屋基金、退休基金等)，资金较拮据者则应力行"收入--储蓄(投资)＝消费"的理财方程式，才能够在新的年度远离负债阴霾，通过计划性储蓄与投资，拥有崭新的财富人生。
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