我的当铺之行

　　如今，当铺早已不再担负劫贫的恶名去“救穷”，而成为“救急”的庇护所，也越来越符合当代人不愿落人情、办事图便捷的心理……

　　文/本刊记者 宋妮

　　孙伟是深圳海关的公务员，两年前由于厌倦了枯燥的办公室生活，毅然决定下海，在 深圳开办了一家小型的印刷厂。孙伟依靠以前在海关积累下来的人脉，客户越来越多，厂子越办越红火。每年的纯收入基本上在30万左右。

　　然而，效益再好的企业也常常遇到资金短缺问题。最近，孙伟又遭遇了一件烦心事。孙伟最大的客户富士康本来是9月25号结算上个季度的货款，可是由于碰上国庆长假，货款的结算要推迟到10月10号。三个月的货款大概有40多万。这笔钱是肯定没什么问题的，但是要推迟10多天结算可着实给孙伟带来了大问题。原料供应商那边的钱已经拖了10多天了，再不清还，肯定会影响以后的合作，此外，赶上国庆长假，员工们的工资和福利也要提前发放。孙伟大概算了一下，9月30号之前，一定要准备10万元来周转。10万元数目不大，但由于前段时间孙伟购买了两辆货车，也给自己买了一辆天籁，企业帐户里没剩多少钱了。

　　孙伟犯了难，找银行贷款，手续太麻烦，等到贷款批下来，可能富士康的钱早就到帐了，况且银行对50万以下的贷款基本上兴趣不大。找朋友借，可口难开，而且就算借到了，也得欠一个大人情。孙伟可愁坏了。

　　这时，朋友建议孙伟去典当行试试，把车“当”了，以解燃眉之急。孙伟觉得是个好主义，不过又担心车放在那里是否安全，办理是否手续麻烦的问题。带着这些疑问，孙伟来到了典当行。

　　典当行的汽车贷款有两种方式，一种是汽车质押贷款，一种是“免留车”贷款。

　　汽车质押贷款就是传统意义上的“当车”，即车主把车暂时质押在典当行，由典当行按照车辆现状结合车辆现价给出一定额度的贷款，车主支付一定比例的综合费及利息。而“免留车”贷款，就是车主将车辆的一些资料质押在典当行，车由车主继续使用，典当行根据车主资产状况给出不超过5万元的贷款，车主支付一定比例的综合费及利息。由于“免留车”的贷款额度无法满足孙伟的要求，所以孙伟详细询问了汽车质押贷款的办理手续、办理时间、贷款额度、费用和期限等问题。

　　办理典当手续的流程如下：

　　第一步，车主向典当行提交贷款申请及资料。车主需要提交的资料是：身份证复印件、行驶证、驾驶证、保险卡、

购车发票、车船使用税和养路费交款收据 。

　　第二步，典当行工作人员检验车辆现状，结合市场价格给出贷款最高额度。贷款最高额度是按照车辆二手市场交易价的50%-60%，并结合车辆使用现状确定，车辆如有明显刮痕、撞印等破损，就会减扣一定的贷款。张老板的汽车是日产天籁230JK天窗版，当时买的净车价是25万，使用时间不到半年。根据二手市场的定价基本原则，即

新车一落地折价20%，使用一年，折价10%，使用两年，折价20%，以此累加。那么孙伟的车二手市场交易价为：25×（1-20%)＝20万。孙伟的车很新，没有任何刮花和碰撞的痕迹，里外都保养的很好，于是典当行确定贷款最高额度为：20×60%＝12万。那么张老板想借10万块钱是完全可以的。

　　第三步，登记车辆现状，包括是否有刮痕、撞印，位置在哪里，车辆行驶公里数，各个配件如雨刮、车灯、车窗、千斤顶等是否正常，油箱剩油情况等等，以便车主在取车时能进行详细对照，保障车主利益。

　　第四步，典当行开局全国统一当票，车主签章。

　　第五步，典当行将车停在固定停车场，封存车主上交的抵押资料。

　　第六步，支付贷款。一般根据客户需要，可采取现金方式。

　　整个流程下来，一般需要2个小时。张老板对这种贷款简单的办理流程和迅速的办理时间非常满意，只是不知道贷款费用应该怎么算呢？贷款期限怎样确定呢？

　　贷款费用主要分为两个部分，一是综合费用，主要包括保管费、评估费、手续费等等，比例是贷款额度的4.5%/月；二是贷款利息，利率是贷款额度的0.7%/月。贷款期限可以根据客户要求，最短为半个月，最长可达半年，如果到期无法还款，还可以办理延期手续，延期最长不可超过半年。由于10月10号富士康就可以结算货款，那么借半个月就足够周转了，

　　于是孙伟计算了一下自己办理这笔贷款的费用：10万×（4.5%＋0.7%)/2＝2600元。虽然贷款的费用不少，但是这种形式的贷款银行根本不受理，另外找朋友的话，请一顿饭的钱也要一两千，还要欠下一笔人情债，所以相比之下还是划算的。最主要是贷款办理时间短，只用2小时，非常能够应急，孙伟经过仔细考虑后，决定办理这笔贷款。

　　半个月后，富士康的钱到帐了，孙伟来到典当行，顺利地取出了自己的爱车，爱车没有任何异样，保存得很好。孙伟对这种既方便又不欠人情的新融资方式很满意。

　　《私人理财》专家建议

　　1、去典当行办理业务，一定要选择知名的、正规的典当行，以保障自己的利益。可以通过上网或者现场了解典当行的情况，一般其成立时间越长越可信任。

　　2、在确定贷款额度时，不应该盲目跟从典当行给出的最高额度，应根据自己的实际需要，以节约贷款费用。

　　3、在典当行登记车辆现状的时候，车主一定仔细核对车辆行驶公里数及油箱情况，防止在质押车辆期间，典当行工作人员将车辆开出。

　　4、要求典当行将车主提交的资料名目列成清单，车主、典当行各留存一份，以保证车主在赎车时能拿回全部资料。

　　5、保管好当票，并仔细阅读当票后面的条例，作为赎车及发生纠纷时的凭证。