与优惠利率比 固定利率房贷10年多支出2万多

　　专家指出固定利率房贷也有风险，以一笔10年50万元的房贷为例，与广州目前的优惠利率相比

　　■新快报记者 刘燕红

　　一旦银行推出固定利率房贷，对于选择短期房贷的人来说，到底是采取固定利率还是 浮动利率呢？昨天记者找理财专家进行测算认为固定利率房贷风险不低，并非所有人都适合选择此种贷款方式。

　　如减息选固定利率房贷不合算

　　昨天光大银行广州分行私人业务部副总经理张晓康表示，根据他们的测算，一万元的房贷，5年期，采用等额本息还款方式，按照现行的利率水平，假设未来不加息，每月的月供是192.63元。但如果执行固定利率，每月的月供是193.05元，每月须多付0.42元。

　　但是如果办一笔50万元10年期的固定利率房贷，假如次年开始央行每年加息0.25%，浮动利率第十年的优惠利率就为7.245％，而固定利率就定为6.12％，10年下来，选择等额本息的方式还款实行固定利率可节省利息31300元。

　　然而，有

理财专家表示，事实上，这个例子是一个较为极端的例子，能够连续10年加息的情况并不多见。即使有，也没有人会事先预料到。这只是为了说明固定利率房贷所适用的环境，即必须要处在加息周期，固定利率房贷才能真正起到规避风险的作用。如果处于减息周期，采用固定利率房贷反而会有风险。如果是投资者判断今后是一个加息周期，贷款利率会升到8％、9％，而且在这个比较高的阶段持续比较长的时间，那就适合选择固定利率。

　　能拿

公积金贷款不宜固定房贷

　　此外，同样以一笔10年50万元的房贷为例，如果选择等额本息的方式还款，固定利率贷款每月的还款额为5596.33元，而一笔同样的浮动利率贷款，如果以实行下浮利率5.508％的话，每月的还款额为5428.30元，即固定利率贷款每月大约多支出168.03元，10年的利息也就多支出2万多元。而如果购房者能拿到公积金贷款，则更不适合选择固定利率。

　　但是如果按照基准利率6.12%执行，如果每年加息0.25%，选择等额本息的方式还款，第二年的月供就达到了5638.64元，比选择固定利率6.18%的月供，每月要多出42.31元，一年多付507.72元；到第三年，每月的月供为5690.89元，每月多付月供94.56元，一年多付1134.72元。

　　为此，理财专家提醒，固定利率要看实际情况来选择，如果说是能拿到下浮利率5.508%，客户没有必要选择固定利率房贷。但如果是拿不到银行的优惠利率，执行基准利率的话则可以考虑选择固定利率房贷。

　　不过，理财专家认为，由于固定利率的标率一般会高于现行利率，对于打算

提前还贷的人来说，选择固定利率贷款是不划算的。此外，近期房贷利率已经两次提高，即使再有一次到两次的加息，此时申请固定利率房贷，风险也可能比较大。因此，投资者在选择这一业务时应该考虑实际情况理性选择。