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光大银行日前在全国首家推出“阳光生活”人民币固定利率住房贷款。记者昨日从光大银行南京分行获悉，在第一批一线城市试点名单中没有南京，也就是说，南京目前无缘该固定利率房贷。不过，银行专家称，在没有固定利率房贷的前提下，市民同样有办法避免利率风险。
利率标准尚未确定
据了解，光大银行首批固定房贷利率业务将首先在北京、上海进行试点，固定利率房贷期限有1-5年期、5-10年期以及10-20年期的不同品种。目前具体利率标准尚未确定，“可能比6.15%稍微高一些”。
据介绍，在客户办理房贷时，银行会让客户是选择固定房贷利率还是浮动房贷利率。客户可以根据自己的风险承受能力，来决定使用哪种产品。而对已办住房贷款的客户，暂时不能转换成固定房贷利率。
选房贷的两个标准
光大银行南京分行相关人士告诉记者，是选择传统型房贷还是固定利率型房贷，有两个标准：
其一，市民得对近期的利率走势自己要作判断。如果市民判断最近利率水平会上涨，而且涨幅可能会比固定利率水平还高，那么就可以选择固定利率房贷。反之，如果判断利率会降，那么建议还是选择传统型房贷。
其二，市民得考虑自己的未来预期收入。如果将来买房人的收入比较稳定，而且足以支付按揭的话，这时候不如就选择固定利率房贷，将每月还款额固定下来，即使央行上调利率，自己也不受影响。
不过，专家表示，无论是利率预期还是收入预期，对普通市民来说都是“预期”，很难判断，市民在选择的时候应该要理性。
【提醒】
提前还贷规避提息风险
固定利率住房贷款，就是在贷款合同签订时，银行和客户设定好固定的利率，它可以避免提息风险。在暂时无缘固定利率房贷，而房贷利率还会继续上升的背景下，应如何避免提息风险呢？
工行一位理财专家称，提前还贷可以有效避免提息给自己带来的利率风险。他举例说，很多房贷老客户赶在去年底之前提前还贷，如果客户将余款全部提前还完，那么今年上调的贷款利率对他并没有影响。即使只提前还款一部分，那么也会帮自己减少不少利息支出。他建议，如果市民手上没有更好的投资渠道，有了闲钱就可以拿到银行提前还贷，以避免升息风险。
首次购房慎用固定利率
根据介绍，目前固定房贷利率和一般房贷审核客户的方式是相同的。这意味着，购买第一套房的自住型购房者，将获利较多。例如，当前5年期的贷款基准利率为5.85%，优惠利率为5.27%，也就是说，如果是第二套及以上房贷，那么利率按照5.85%执行，如果是首次房贷，则可以享受5.27%的优惠利率，两者房贷利率的差额为0.58%。
如果固定利率产品的期限为5年以下、利率按照6.5%左右来计算的话，首次房贷者采取固定利率，则与现行的浮动利率差额为1.23%（6.5%－5.27%），相差额度比较明显，采用固定利率支出较多。快报记者王海燕
【新闻背景】
固定利率解困局
央行于2005年3月再次上调房贷利率。而国内商业银行发放的中长期贷款，大多实行的是逐年甚至是逐月调整利率的计息方式，利率风险完全由借款人承担，借款人的始终面临着利率风险。尤其是目前我国利率处于13年来的较低水平，市场上普遍存在加息预期，贷款人面临的利率风险骤然增加。去年第二季度，个人住房贷款月增额明显减少。
央行在去年8月15日发布的《2004年中国房地产金融报告》中提出，可以考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款。政策松动立刻引起市场的反应。去年11月，光大、浦发、建行三家银行提出了相应的固定利率房贷方案，并获得央行批准。固定利率房贷也成为众多购房者期盼的新业务。
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