出国留学要学理财知识 从选择合适的信用卡开始

　　央视一套正在热播的《小留学生》讲述了一帮中国孩子在国外的成长历程，也让人们更多的体会到留学生在外的艰辛和不易。其实，在越来越热的出国留学潮里，小留学生们除了需要有足够的自立能力外，必要的理财知识也是必备的。出国留学，首先应该从选择一张顺手的信用卡开始……

　　文/本刊记者 梁金莺

　　再有一个月，留学法国的赵兰即将放寒假回国过春节了。浪漫之都巴黎虽然让赵兰流连忘返，但是一说到钱就不那么浪漫了，钱无论走到哪里都是一个现实的话题。这不，在给深圳的父母电话里，赵兰一再强调，一定要父母尽快咨询一下国内办理欧元卡的事宜，等开学返回法国时，赵兰一定要带一张欧元卡走。

　　原来，在法国

留学3个月的赵兰因为一张人民币美元的国际卡而在欧元区的法国处处被“卡”，时时多花冤枉钱，早已痛苦不堪了。

　　2005年6月，刚参加完高考的赵兰准备去法国的一家大学留学，父母花了将近一个月的时间为她办理了一张国际信用卡。

　　当时赵兰父母有两种选择，一种是国际借记卡(双币种)，可在境内外通用，以人民币和美元两种货币结算，具有消费、转账结算、存取现金等功能的借记卡。可在境外120多个国家和地区带有“VISA Electron”标识的1400多万家商户消费刷卡结算。

　　另一种是国际卡信用卡，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款。个人卡最高授信可达5万元。对于信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，即可享受最短25天、最长56天的免息还款期。国际信用卡可在境外带有“VISA”、“MasterCard”标识的受理点使用。以人民币和某一指定外币结算，具有透支消费、转账结算、存取现金等功能。从2003年6月起，使用国际信用卡在境外消费或支取外币现金所产生的外币欠款，除国家法律禁止的交易外，都可以使用人民币购汇偿还。这两种卡都有主卡和副卡之分。赵兰的父母考虑到他们可以在国内通过主卡存钱，而赵兰在法国拿副卡消费刷卡，很方便。于是，经过综合考虑，选择了某银行的国际信用卡。

　　然而，到了法国后，赵兰才渐渐发现国际信用卡并不“国际”，因为在法国，当地的货币是欧元，而她的国际卡是人民币美元的双币卡，在取钱的时候，就要交1%的手续费(最低1元人民币，最高50元人民币)和1%的外汇兑换手续费。即使用信用卡刷卡透资消费，也要交1%的外汇兑换手续费。而且还出现两次外汇交易，即在消费的时候用美元结算，美元兑欧元一次，在使用人民币购汇偿还的时候，人民币兑美元一次，对赵兰来讲，要经过两次外汇买卖，汇率上的损失不可避免。而

人民币升值后，汇率之间的升跌，直接影响了她。

　　比如说，2005年7月12日的外汇牌价为

币种	单位	现钞买入	现汇买入	中间价	现汇卖出	现钞卖出
美元	100	821.45	826.41	827.65	828.89	828.89
欧元	100	987.93	996.41	997.9	999.39	999.39

　　假如赵兰刷卡消费了1000欧元，用美元币种的国际卡消费的金额＝1000×（999.39/828.89)≈1205.70美元

　　这样，赵兰的外汇汇兑手续费＝1205.70美元×1%＝12.057美元

　　再用人民币还款的金额＝(1205.70＋12.057)美元*(828.89/100) ≈10093.87元人民币

　　外汇汇兑手续费＝10093.87元×1%＝100.9387元

　　总共还人民币10093.87＋100.9387≈10194.81元人民币

　　而在人民币升值后，赵兰的麻烦就更多了。

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