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责任编辑 罗勇成
据新华社专电 年终奖拿在手里，是提前还贷、调整投资还是购买保险？哪种理财方式最适合现在的你？
王先生于2004年1月在北京花70万元购置了一套二手房，从银行贷35万元，采用等额
本息还款法，还款期为10年。近年王先生单位效益不错，2005年年底发了个大红包，约有15万元，眼瞅着已到2006年1月1日，王先生有些迷茫，今年房贷加息后月供会增加多少？是否应提前还款？若要提前还贷，该做何选择？
根据现行房贷政策，贷款利率每年调整一次。王先生担心今年利率上涨后还款压力增加，从而考虑提前还款。但要不要提前还款是值得商榷的问题。提前还款的目的是为了节省利息，但提前还款并不是都能节省利息的。
比如借款为10年期，现在已经还了八九年了，还款快要到期，剩余的本金已经很少了，即便利率上调，增加的利息也是很少，就没有必要急于提前还款。这一问题目前虽不在王先生的考虑范围内，但未来王先生再次需要提前还款时，还是要注意这个问题。
有投资计划的客户也不应该着急提前还款。由于前几年银行对个人发放的汽车贷款、流动资金贷款坏账率居高不下，因此银行对个人的融资渠道已越收越窄，目前老百姓得到银行资金支持的途径基本集中在购房获得的房贷上。一旦选择提前还款，提前归还的额度一般是不可以重新使用的。
如果王先生在近期内仍有银行融资的需求或者有更好的投资途径，不妨把资金牢牢捏在手上，通过合理的投资获得比利息支出更高的收益。
更要提请王先生注意的是，提前还款要关注是否有提前还款的成本。有的银行规定借款人在一年内提前还款需支付约相当于提前还款额1%的违约金，如王先生要提前偿还10万元，就需要支付1000元的违约金，成本还是不低的。
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