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老客户不必急于提前还贷
了解了各家银行的优惠利率政策，借款人在收到明年1月份的房贷账单的同时就会发现，其实贷款利率之后，实际增加的月还贷额并不大，市民完全不必挤在元旦之前排队进行提前还款。
举例来说，一笔贷款金额50万元、贷款期限20年的住房按揭贷款，若采用等额本息法，按原利率5.31%计算，每月需偿还3386元；若按下浮10%即5.51%的优惠利率计算，每月需偿还3442元，仅比原来多出56元；若按基准利率6.12%计算，每月需偿还3616元，则比原来多出230元。因此，交通银行上海分行理财师认为，对于采用基准下浮利率执行的借款人，明年还款金额的小幅增加不会对生活产生较大影响，大可不必急着到银行去提前还款，但对于执行基准利率或基准以上利率的借款人，由于利息支出增幅较大，因此，借款人可以考虑适当进行提前还款，以减轻还款压力。
而对于“一年只能提前还款一次”的说法，银行也给予了否认。根据记者了解，目前沪上大多数银行都可以进行多次提前还款，只有涉及还款期限或者方式变更的时候，才可能出现次数的限制，市民提前还款不必急于一时。
而对于那些在银行限定的期限内提前还款的借款人，还必须要考虑的就是提前还款的成本。 举例来说，有的银行规定借款人在一年内提前还款的需支付提前还款金额1%的违约金，若借款人提前偿还50万元，就需要支付高达5000元的违约金，相当于在现行利率下，20年还款周期中近3个月的利息，因此，成本相当高。这种情况下，借款人完全可以再等上几个月，在贷款期限满一年后再进行提前还款，就可以不必支付额外的违约金，节省了提前还款的成本。
沪上部分银行2006年房贷政策表
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银行 |
房贷政策 |
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中国银行上海分行 |
对信誉良好的客户执行下浮10%的优惠利率 |
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中国工商银行上海分行 |
除2005年12月31日前仍有逾期贷款本息的客户外，对2005年3月17日央行调整利率前发放的个人住房贷款，2006年基本上都执行9折利率下限；对2005年3月17日至12月31日发放的个人住房贷款，2006年执行2005年合同约定利率。 |
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中国建设银行上海分行 |
合同期限在1年之内的执行原合同贷款利率，合同期限在1年之上的且没有拖欠本息的贷款客户，执行基准利率下浮10%的优惠利率，合同期限在1年以上且有拖欠本息记录的客户，将执行同期基准贷款利率 |
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中国农业银行上海分行 |
在2006年１月１日利率调整时无不良信用（即无到期未还本金、利息或罚息）的，可对其贷款利率按照基准利率的0.9倍执行；对于至利率调整时有不良信用的客户，届时贷款利率将调整为期限基准利率或根据借款人风险状况进行一定幅度的上浮 |
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交通银行上海分行 |
无逾期还款记录者执行下浮10%的优惠利率 |
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浦东发展银行 |
年底前没有逾期贷款本息余额的老客户，可以9折优惠，对那些逾期不超过1期，逾期天数不超过30天的“非恶意逾期”客户，次年也给予9折优惠 |
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上海银行 |
一是无逾期还款记录，二是接到该行发出的信用卡申请单并成功申请该行信用卡。 |
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广发 |
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招商 |
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民生 |
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