|
|
期数 |
等额还款法 |
等本还款法 |
|
月供额 |
其中 |
月供额 |
其中 |
|
还款本金 |
还款利息 |
还款本金 |
还款利息 |
|
1 |
3441.70 |
1146.70 |
2295.00 |
4378.33 |
2083.33 |
2295.00 |
|
2 |
3441.70 |
1151.96 |
2289.74 |
4368.77 |
2083.33 |
2285.44 |
|
……… ……… ……… ……… |
|
98 |
3441.70 |
1788.00 |
1653.70 |
3450.77 |
2083.33 |
1367.44 |
|
99 |
3441.70 |
1796.21 |
1645.49 |
3441.21 |
2083.33 |
1357.88 |
|
100 |
3441.70 |
1804.45 |
1637.25 |
3431.64 |
2083.33 |
1348.31 |
|
……… ……… ……… ……… |
|
240 |
3440.18 |
3424.46 |
15.72 |
2093.70 |
2084.13 |
9.57 |
|
利息
合计 |
326006.48 |
276547.99 |
黄海新一直交付月供款，一切似乎都风平浪静。然而2005年11月的一天，黄海新在一家论坛中无意间看到了一个帖子，上面讲述了由于该银行系统的个人住房贷款存在重大陷阱，该银行个人住房贷款利息采用日利率(一般银行采用月利率)，但是在算日利率的时候，他们每年按照360天来计算日利率(贷款年利率/360，比除以365要高)，然后在收取利息的时候，他们按照每月实际的天数来收取，每年总共收取了365天的利息。这样，实际上贷款的人每年多交了5天的利息。当时黄海新看到这个内幕，头顿时像要爆炸了，因为他就是在该帖子所指的那家银行贷款的。
黄海新在做等额还款法与等本还款法比较时，都是按月利率计算的，因此选择等本利率。而现在这家银行却在等本还款法中采用日利率，并用360天计算的而不是365天。为此，黄海新又重新计算了该银行行的算法，竟然发现12期(一年)比一般银行多交了374.85元利息。
心中恼怒的黄海新投书本刊，揭露了该银行贷款黑幕。本刊记者带着质疑的心态，对该行的还款计息进行了严密的计算，为了谨慎起见，并把1年期延长到2年期。按该银行等本还贷方式计算，每期应还本金为：500000÷240＝2083.33元，利息＝[贷款额-每期本金×(n-1)]×当期借款天数×5.508%÷360，则头两年24期计算结果如表1所示(以360天计算的等本还贷)：
|
期数 |
月供款（元） |
还款本金（元） |
还款利息（元） |
|
1(2005年6月) |
4378.33 |
2083.33 |
2295.00 |
|
2 |
4444.95 |
2083.33 |
2361.62 |
|
3 |
4435.07 |
2083.33 |
2351.74 |
|
4 |
4349.65 |
2083.33 |
2266.32 |
|
5 |
4415.31 |
2083.33 |
2331.98 |
|
6 |
4330.52 |
2083.33 |
2247.19 |
|
7 |
4395.54 |
2083.33 |
2312.21 |
|
8 |
4385.66 |
2083.33 |
2302.33 |
|
9 |
4153.93 |
2083.33 |
2070.60 |
|
10 |
4365.90 |
2083.33 |
2282.57 |
|
11 |
4282.71 |
2083.33 |
2199.38 |
|
12 |
4346.14 |
2083.33 |
2262.81 |
|
小计（一年） |
52283.71 |
24999.96 |
27283.75 |
|
13 |
4263.58 |
2083.33 |
2180.25 |
|
14 |
4326.37 |
2083.33 |
2243.04 |
|
15 |
4316.49 |
2083.33 |
2233.16 |
|
16 |
4234.89 |
2083.33 |
2151.56 |
|
17 |
4296.73 |
2083.33 |
2213.40 |
|
18 |
4215.77 |
2083.33 |
2132.44 |
|
19 |
4276.97 |
2083.33 |
2193.64 |
|
20 |
4267.09 |
2083.33 |
2183.76 |
|
21 |
4046.83 |
2083.33 |
1963.50 |
|
22 |
4247.32 |
2083.33 |
2163.99 |
|
23 |
4167.96 |
2083.33 |
2084.63 |
|
24（2007年5月） |
4227.56 |
2083.33 |
2144.23 |
|
合计（两年） |
103171.27 |
49999.92 |
53171.35 |
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