老房贷下月执行新利率 当心还款额不足时罚息

　　信报讯(记者 甄世宇)今年3月17日以前办理住房贷款的用户，下个月还款时就要执行新的房贷利率了。这两天，北京各大银行已经在网点张贴公告，从2006年1月1日起，对这些老房贷将改按商业性贷款利率执行。

　　昨天，中国建设银行北京市分行宣布，从2006年1月1日起，该行将对2005年3月17日以前发放的原执行中国人民银行规定的个人住房贷款优惠利率的个人住房贷款(不含公积金住房贷款)，改按商业性贷款利率执行。同时，对在2005年12月24日无拖欠贷款本息的个人住房贷款，该行在中国人民银行公布的同期限同档次基准利率水平上，执行下浮10%的贷款利率。

　　今年3月17日，中国

人民银行发出《调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》，取消了对个人住房贷款的利率优惠，改按商业性贷款利率执行，同时银行在执行时，可以视借款人的信用状况给予最多10%的优惠。那一天以后办理的个人住房贷款(不含公积金住房贷款)，目前已经按照商业性贷款利率执行。而老合同要到明年1月1日以后才调整利率。

　　工商银行和农业银行也已经在网点张贴了类似的公告。

　　贷款利率调整的同时，贷款罚息利率也相应调整。根据调整后的贷款利率，将罚息利率由每日0.21‰调整为贷款执行利率水平上加收30%。

　　如果按照银行对大多数客户执行的5年期以上商业房贷利率5.508%来计算，银行新执行的年罚息利率为5.508%×（1＋30%)＝7.1604%，日罚息率则为7.1604%除以360，等于0.1989‰，比原来的0.21‰下降了0.0111个千分点；如果银行执行的是五年期以上6.12%的基准房贷利率，那日罚息率为0.221‰，比原来提高了0.011个千分点。

　　值得借款人注意的是，如果每月还款额为5000元，已还款4999元，大多数银行仍然以5000元而非未还的1元钱为基数来计算罚息。银行人士提醒说：“每月要还款的具体金额，客户可以到银行柜台或拨打客服电话查询。”

　　个人住房贷款利率表

　　贷款期限 基准利率 下浮10%后利率

　　六个月以下含六个月 5.22% 4.698%

　　六个月至一年含一年 5.58% 5.022

　　一年至三年含三年 5.76% 5.184%

　　三年至五年含五年 5.85% 5.265%

　　五年以上         6.12% 5.508%