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文/程仁
随着银行业免费午餐时代的终结，现在都已开始进入全新的收费时代，而作为与银行打交道利用银行来理财的个人来说，面对这种现状，必须改变自己原有的理财思路，才能更好地应对银行业收费的瞬息万变。那么，如何巧破银行理财收费呢？现传授四招理财绝招以供读者参考：
理财绝招一：首选自助银行，学会在家自己动手
现如今，由于银行都在搞商业化经营，所以多数银行都开始把提高自身的创利能力作为银行生存与发展的重点。于是，一些低效益网点被银行陆续进行了撤销和合并，这样一来，就使得一些人在办理业务时，不那么方便了。有些人如果需要办理某些业务，就得跑很远的路程，如此既费时又费力。其实，对于一些银行常规业务，比如办理卡转账业务，账户余额查询业务等，都可不必出门，只要坐在家中自己动手操作照样能搞定。现在各家银行都在大力推广金融电子产品，激励客户自己坐在家里亲自动手，让顾客使用银行的自助业务。银行的自助业务客户不占用银行方面的柜台资源，因此，多数银行就会根据自身的实际情况和客户的等级把利益让利给这些客户。比如为客户免费办理电子业务开户，对电子自助业务的收费进行打折优惠，甚至有些银行还会把收费的标准低到5折左右。为此，在银行开始进入收费时期的当口，顾客跑柜台根本不是最为理想的选择了，目前，多数银行的网上银行业务和电话银行业务功能已经非常齐全，能办理的业务也已经比较全面，除了不能办理现金存款业务外，其余的业务基本上都可以自行办理了。
理财绝招二：“多余卡”全销户，让“独卡”物超所值
在过去，无论是在哪家银行办理银行卡都不会收取客户的办卡工本费，更不用说收取客户的卡年管理费了。于是，很多人便去各个银行办理不同的银行卡，甚至有些人为了图办理存取款和转账业务方便，还会在一家银行办理多张卡。但是现在不同了，银行由于大搞商业化经营，也开始注重对一些产品的成本核算了，不仅终结了过去免费办理信用卡的时代，而且也开始对每一张银行卡收取相应的卡年管理费了。因此，对每个人来说，现在为避免这些银行信用卡不必要的手续费等多余支出，多张卡的持有者就需要将自己现在已经不用或是自己不经常用的卡进行归并整合，把自己的“多余卡”通通进行销户，让自己真正做到“多余卡”一张也不留，以更大限度地减少自己银行卡年管理费用等的支出。与此，要尽量使用拥有多种功能和受理网点比较多的银行卡，让全部的“多余卡”在消卡后，手中剩余的那张仅有的银行卡真正地做到物超所值，物尽其用，发挥剩余银行卡的更大作用。同时，在选择卡开户银行时，最好选择服务、设施、功能等各方面都较完善的银行，并把自己的大多数资金整合到在此家银行开办的信用卡上，因为如果自己的资金能达到一定的数额，银行还会提供一些更为优惠的条件和更为优质的服务，比如减免年费，优先在专门的大户室办理相关的业务等，使自己从银行得到更多的实惠和优厚的待遇。
理财绝招三：杜绝“私钱公存”，让钱恢复本来面目
以前，人们都知道在银行存相同数额的钱，有的账户要收取存款利息20%的个人所得税，而有的账户却不需要。于是，为了逃避税款，一部分人会把临时不用的钱存在不收取20%个人所得税的公司存款账户上，使自己的钱做到公存。因为这类公司账户，银行不仅不对其收取20%的存款利息个人所得税，同时还不收取其他任何的费用。当然这种临时不用的钱存入公司账户的做法，无疑过去也是人们在存储活期存款能够得到更多利息的最佳选择。但是，现如今银行已经结束了这种免费的“午餐”，虽说对公司类存款账户银行仍然不收取20%的个人利息所得税，可是却对一些服务不再是无偿的了，例如公司存款账户提取大额现金要收取一定比例的费用，公司账户管理收取年费，甚至有些银行就连查询自己的账户余额这些微小的服务也收取一定的费用。这样一来，对于客户再把临时不用的私钱进行公存就肯定得不偿失了。而现在，特别是随着我国银行业个人存款结算账户的全面开通，目前储蓄存款账户也具有了多种功能，只要在储蓄存折上让银行给套上银行借记卡，照样也可以接受对公存款的转账业务了，再说多数银行现在也实现了存取款的通存通兑，办理存取款、转账等业务也更方便了，它具有公司存款账户所无法比拟的优势。因此，对于那些想逃避20%利息所得税的个人来说，当前最需要做的，也是必须做的就是把自己原来存在公司存款账户上的私钱进行还原，即把公司账户上的那部分私钱再存回到自己现在开户办理业务等都十分方便的个人结算账户上。虽说这样一来，自己需要掏一点点的利息所得税，但是，对于精明理财者来说，比起公司账户的收取年账户管理费、提取大额现金收取手续费，以及领取支票需要的手续、工本费等，出这么一丁点利息所得税对于个人来说还是非常划得来的。
理财绝招四：“偷懒”账需算好，“跨行交易”要取舍
过去，任何一家银行在任何一个地方都是网点遍布，即使卡持有者就近找不到自己卡受理的所属银行，也一定可以找到其他银行。很多人为了图方便和省事，在办理卡的存取款等业务交易时，大多就近选择一家其他银行的网点去进行跨行卡业务的交易，因为，这样其花费无非就是很少的几元手续费。可现在不同了，如果持卡人再这样认为，那就肯定要花不少的冤枉钱了。如今，这种不愿多跑远路“偷懒”的代价已经提高了，一些银行对跨行业务交易有了新规定，如跨行取款，为客户提供服务的银行除要收取2元的基本费用外，还要按客户取款金额的数量收取1%的手续费，并且规定最低不得少于2元，这样一来，如果客户要支取一笔大额现金，比如5万，10万甚至更多时，就需要付出一笔较为昂贵的费用。自己想想，如果真的为了少走几步路、少跑几次腿，就付出这么高的代价值得吗？所以，无论是谁在确定进行跨行业务交易之前，最好多算一算为妙，究竟是跨行交易合算还是跑远路到自己的卡受理所属银行合算，根据实际情况再进行选择。
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