房贷按时还 明年利率可优惠

　　Ｎ本报记者欧阳进权

　　本报讯 昨日不少市民拨打本报理财热线（0591-87095055）咨询，他们是今年3月17日前办理的房贷，而再过5周，就是2006年元旦了，银行是否会在新的一年给基准利率下浮10%的优惠？记者昨日从在闽银行获悉，只有极少数市民不能享受利率优待，只要信用记录良好，3月17日前办理的房贷在明年1月1日后会执行下浮10%的利率水平。

　　多数能拿到下限利率

　　今年3月17日，央行在上调房贷利率的同时，宣布由银行自行确定自营性个人住房贷款利率，是执行基准利率还是按基准利率最多下浮10%，不再搞一刀切。

　　据了解，现行5年期以上个人住房贷款基准利率为6.12%，下浮10%则为5.508%。同样是办理一笔20年的20万元贷款，按等额本息的方式还款，不下浮的月供1457.20元，下浮则只需1376.68元，每月可以少交80.52元的利息。

　　记者调查后了解到，在闽银行基本会给予老客户下限利率，而银行所称的老客户是指今年3月17日前办理房贷的市民。与新办房贷不同的是，银行对老客户没有按不同房产制定不同政策，在3月17日前办理的第二、第三套房产按揭也可能拿到下限利率。

　　工行的相关人士称，房贷业务在福州还是优质业务，对于3月17日后办理的新增房贷，只要是第一套住房，在闽各家银行也都会执行下限利率。

　　个人信用决定房贷利率高低

　　当然，并不是所有的老客户都有机会获得低利率，有严重信用污点的客户只能按基准利率计息。不过，银行在确定信用状况方面有一定的难度，因此倾向于以逾期余额作为评定标准。

　　民生银行福州分行称，针对到下个月25日还有两个月以上（含两个月）逾期款的借款人，银行会执行基准利率，没有逾期记录或逾期款已缴清的则会给予5.508%的利率优待。

　　建行原则上对在2006年1月1日前没有欠款的；农行对2006年1月1日利率调整时无不良信用，即无到期未还本金、利息或罚息的，其贷款利率都会按照下限利率执行。其他银行的政策也大致相同。银行方面称，可能执行基准利率的客户很少，部分银行甚至可能不存在。

　　

提前还贷者明显增多

　　根据现行房贷政策，在今年3月17日前已签房贷合同的市民，从明年1月1日起也将按新调整的利率还款。就算市民享受的是5.508%的下限利率，20年期20万元房贷，每月要多还20多元的利息。

　　利息支付即将增加，市民渐渐有了提前还贷的意向。记者昨日调查时发现，随着年底“大限”的临近，不少市民在动提前还贷以减少总利息支出的念头，前往银行贷款受理点咨询的明显增多，有的银行甚至已出现提前还贷业务量直线上升的情形。

　　提醒：提前还贷需算成本

　　民生银行的

理财师告诉记者，如果办理的是

公积金贷款，调整后4.41%的还贷标准并不很难接受，可以不必急于提前还贷，而且是否提前还关键要看自己是否有闲置资金。

　　同时，市民还需要计算提前还贷成本。除有银行收违约金外，采用等额本息还款方式的市民，因前面支付的多数是利息，提前还贷反而不大划算。