警惕信用卡中介陷阱 以代办卡为名骗取手续费

　　文/顾列铭

　　目前，朝阳区的张先生还在为自己的遭遇愤愤不平。

　　今年8月份，急需贷款的张先生在媒体上看到了某中介公司“贷款咨询”的广告，于是满怀希望的他就直奔该公司。可在交了1600元手续费后，他非但没有得到那企盼已久的贷款 ，而且还搭上数额不菲的手续费。

　　近来，类似张先生这样遭遇的人不在少数，都是让一些非法中介在银行争相推广透支额越来越大的信用卡时钻了空子，以代办卡收取高昂手续费。

　　纵观消费者受骗的过程，我们发现中介公司大都是抓住消费者急于办卡的心理，谎称与银行关系密切，让消费者不自不觉地钻进他们设计好的陷阱。

　　张先生的经历颇具典型性，在他咨询时中介公司给他画了一张非常诱人的馅饼。

　　这家中介公司的女业务员称，多办几张信用卡就能解决贷款问题，而且采用信用卡透支比其他的贷款方式“更快更方便”。

　　“目前各银行都在推行可在POS机上透支消费的信用卡，以我们公司与银行的特殊合作关系，可以一次性给一个人办出分属不同银行的10张信用卡。目前，每张信用卡透支额度在1万至5万元间，10张卡就能透支10万到50万元。采取这种办卡的方式，完全能满足张先生的贷款需要。”

　　业务员还称，在公司帮助下，张先生甚至可得到免息贷款。因为，按银行的规定，信用卡透支后若56天内偿还，就不计利息。在收取1%回扣的条件下，天元公司可帮助客户按时提现和还款，这样就大大降低了客户的利息支出。

　　于是，张先生与天元公司签订了委托代办信用卡的协议。张先生提供办卡所需的个人资料，支付1600元代办费，天元公司承诺在7至15个工作日内代为从广发银行、交通银行、建设银行、民生银行等4家银行办妥4张信用卡。协议还附加约定，若因张先生个人资格问题致办卡失败，张先生自负责任；若因公司方面问题，公司全额退款。

　　但是，过了一个月之后卡也没办下来，最后，中介公司索性说银行审核未通过，卡办不了了。“信用卡办不下来，并非公司办事不力，而是因为办卡人的情况达不到银行的审核要求，责任不在公司，所以公司不能退费。”

　　而事实是，该中介根本就未给办卡人真正办理过，甚至办卡人的相关资料都没有送交银行。

　　其实，信用卡与从ATM取款机上提取现金的借记卡不同，信用卡提现要缴纳手续费，目前最高的比例是提现总数的3%，并且会从透支提现的当天或者第二天开始计算利息。

　　而贷款中介则用信用卡刷卡消费的POS机，并且会人为地把持卡人的“消费金额”以现金的形式返还给你，但其中却有陷阱。

　　据了解，当持卡人第一次到贷款中介套取现金的时候，贷款中介一般会免费为持卡人提现。但是，当持卡人需要“拆东墙补西墙”而来进行下次提现时，中介就要开始收取费用了。

　　因为此类贷款中介都是以咨询公司的名义注册的，所以每进入账户一笔钱都需要缴纳5.5%的营业税，而在刷卡机上每刷一次卡银行还会收取1%的手续费，这两笔加在一起就会占到提取现金总数的6.5%。这笔钱会转嫁到持卡人身上。

　　以一笔10万元的透支款为例。每通过中介提取一次现金，持卡人就需要缴纳税金和手续费6500元。平均以50天为一次免息期，就是说必须在50天以内再次从其他卡内提取出相同数目的现金填补进马上要过免息期的卡内，而这次提现还得交6500的税金和手续费。这样周而复始的提现、缴纳税费，不出两年的时间，持卡人的10万元提现，会因为税费而超过其透支的本金。

　　而银行为了惩罚透支行为，会在免息期结束后收取惩罚性利息，利率为日万分之五。还是以透支10万元为例，每天就是50元的利息，每月就是1500元，一年下来就是18000元的利息款。这样计算不超过6年的时间，积累的利息还是会超过本金。

　　如此代办信用卡后，持卡人除了会面临高额的提现费用，还将面临个人资料泄密的危险，以及可能是一笔终生都偿还不完的债务。

　　这些贷款公司一旦掌握客户的资料，就会直接利用客户资料多办理出几张信用卡，他花钱你来偿还。那些已经到手的信用卡和透支出来的现金，会使申请人对这些中介机构深信不疑。但却全然不知贷款中介可能已经用申请人的资料多办了信用卡。在这些中介机构的信用卡积累到了一定数量或是想收手不干的时候，可能集中一次性地将这些卡内的资金透支出来然后逃之夭夭。那时，等待持卡人的，将是银行寄来的透支通知书和恐怕终生都偿还不完的债务。

　　据了解，包括工商银行、农业银行、交通银行等多家拥有信用卡业务的

商业银行，对于这种贷款中介机构所提供的业务都纷纷表示早就有所耳闻，并表示“从未委托其他单位销售信用卡”。

　　招 商银行(行情点评资讯)北京分行的工作人员称，一般来说，申请信用卡都由银行网点来办理，对于一些大企业大单位，则由银行信用卡直销团队来进行，但该行从未委托过任何外面的公司来代销信用卡。

　　这位工作人员告诫大家，千万不要上那些所谓贷款中介的当。他们的最终目的就是一个，套取到你的个人资料，以你的名义办一张可以透支的信用卡，然后透支你的账户。

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　　全国政协委员、

国家发改委宏观经济研究院研究员林致远指出，以美国在信用卡方面的管理为例，贷款中介操作方式具有违法性。

　　林致远说，美国所有发卡银行之间的客户资料都是共享的，就是说每个客户在任何一家银行信用卡是否透支、是否有拆东墙补西墙的行为都是被置于银行系统的监管之下的。

　　因为早期信用卡刚刚在美国出现时，曾经有人用这种手法进行过大宗资金的诈骗活动，所以美国政府已经将这种行为列为犯罪行为，一旦发现某人的信用卡账户出现了拆东墙补西墙的情况将会被立案调查。

　　目前，我国各发卡行之间的客户资料还没有共享，这就被贷款中介钻了漏洞。要治理这种情况，不但要有立法进行治理，而且还要以各发卡银行之间的协作为基础。