防范风险刻不容缓 民生信用卡拒绝黑中介代理

　　我国信用卡市场上，发卡大战硝烟弥漫，各类黑中介“异军突起”，借机取利。近期，一些不法分子打着“银行中介代理公司”的幌子，以代理办卡为名，骗取不义之财。仅北京信用卡市场上就冒出不少号称提供“小额贷款申请”、“快速融资”、“贷款绿色通道”等“服务”的“黑中介”。

　　民生银行发行信用卡一个月以来，陆续受到几十家信用卡代办公司的攻击，由于发现 及时、措施得力，“黑中介”的不法行径得到较好遏制。中国民生银行信用卡中心有关负责人近日明确表示，民生银行没有委托任何代理机构代办信用卡业务，民生信用卡申请人千万不要向任何中介公司提供个人资料，以防上当受骗。

　　一、黑中介扰乱信用卡市场，偷换信用卡功能概念，蓄意误导申请人

　　信用卡主要目标客户群是处于稳定生活和收入状态下的个人，是银行发给个人用于生活消费支出的便捷金融工具，中介公司把信用卡的功能说成贷款纯属误导。持卡人在消费时可透支使用在信用额度内的金额，信用卡对透支取现有严格规定，大约是信用额度的20%-30%，一天取款不能超过2000元。信用卡透支取现无免息期，日息为万分之五。因此，中介公司宣传利用信用卡达到贷款使用的目的，纯属偷换概念。

　　制造大量欺诈申请，增加信用卡业务资金风险。黑中介通过提供最全套的手续去“骗取”银行的信用卡金卡，来收取客户办卡手续费和套现10%-50%的手续费。这类卡片往往会出现恶意消费行为和套现行为，一旦产生损失，由于中介公司提供的身份证、房产证等资料全是假冒的，银行也很难追偿。。

　　盗用申请人资料，引发资金和信用风险。黑中介还可以利用申请人提交的个人资料办理银行信用卡，在获得申请人信用卡后直接通过公司自设的POS机刷卡提现后携款潜逃，最终由申请人承担银行卡的还款责任。更为严重的，一些黑中介在申请人申请件被一家银行拒绝后，在不告知申请人情况下，利用申请人提供的资料向其他银行申请信用卡，骗取银行贷款，让申请人遭受损失，并莫名其妙地就登上了银行的“骗贷黑名单”，终身背上了信用不良的污点，将严重影响个人信誉，为其今后的经济生活带来诸多不便和负面影响。

　　假冒银行委托从事欺诈活动，严重损害了银行声誉。此类公司以受银行委托协办信用卡为名从事欺诈活动，并大肆宣传可利用信用卡套现来融资，周转使用，扰乱了信用卡市场，误导了社会公众，社会影响很坏。当有些客户发现上当后，黑中介已经蒸发了，就会对无辜地银行加以指责，使银行声誉受到严重影响。

　　二、“多管齐下”，将黑中介等欺诈申请拒之门外

　　根据我国刑法修正案(五)规定，有以下犯罪行为之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：使用伪造信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡的；冒用他人信用卡的；恶意透支的。

　　黑中介通过欺诈手段获取信用卡、冒用他人信用卡，以及持卡人恶意透支、套取资金等行为都属于典型的信用卡诈骗，按我国刑法的规定，将得到严厉的法律制裁。民生银行信用卡中心负责人表示，民生银行把防范信用卡风险当作第一要务，针对近期黑中介欺诈申请的频繁攻击，民生银行专门制定了一套侦测和处理措施。通过实地调查、案例分析，建立黑名单、查询公安局身份证验证系统、中国银联的数据网和中国人民银行全国个人信息征信系统等 “多管齐下”的方式加大对信用卡办理的审核，凡通过黑中介递送的申请件将被一律拒绝。

　　对于黑中介，风险监控人员将进行长期追踪调查，与同业交流名单，对其予以封杀。并及时与公安部门取得联系，让违法者得到应有的惩罚。对于通过黑中介申请信用卡者，一律拒绝发卡，情况严重者将报送中国银联黑名单。

　　三、民生信用卡无委托代理机构，在营业网点可以免费申请

　　中国民生银行信用卡中心有关负责人近日明确表示，民生银行没有委托任何代理机构代办信用卡业务，千万不要向任何中介公司提供您的个人资料。实际上在银行申请信用卡手续是非常简便的，申请人完全可以自己到营业网点去办理，同时还能根据个人的资信情况享受到银行的多种优惠，根本没有必要通过中介公司来申请。只要按要求填写申请表，提供个人真实的信用资料，在银行的信用政策范围内，就能申请到信用卡，无须支付任何申请费用。

　　值得注意的是，不要轻易相信社会中介机构的虚假宣传，个人简历、身份证复印件等个人资料不要随意提供给他人，防止中介机构利用个人资料从事非法活动，以免给个人造成重大财产损失。

　　同时，正常融资可以通过财产抵押等方式从银行申请小额贷款，切忌企图作假蒙骗银行，反被他人利用蒙骗，无意中给自己的信用记录上写下“不可磨灭”的黑记录。一旦再进入关系到个人信用的银行信息系统，那信用“污点”也有可能使申请人以后经济生活寸步难行。