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账户中的存款按比例算作提前还贷，有急需亦可全部提取，中行首推——
省钱又灵活的“房贷理财账户”
老李接下一单大生意，获得30万元的业务奖励。手拿30万元，按说应该先还一部分房贷，可以减少利息支出，但是老李又担心今后有了更好的投资机会，到时再向银行贷款只怕
就不那么容易了。正在两难之际，他得知中行在深圳推出了一种既省钱又灵活的业务——“房贷理财账户”。
据了解，在中行深圳市分行办理房贷的客户，将原来的月供扣款账户申请为“房贷理财账户”，存入这个账户超出5万元以上的钱，该行按比例视为提前还款用以抵扣房贷，可以减少客户的利息支出。一旦客户有急需，可自由、轻松地提取“房贷理财账户”中包括被视作提前还贷的所有款项。
办理了中行深圳市分行的“房贷理财账户”，老李遇到的两难问题迎刃而解。
帮客户房贷进行理财
随着收入的不断提升，深圳市民手中普遍拥有一定数额的闲置资金，这从全部或部分提前还贷占全部房贷的30%比例这一数字即可看出；与此同时，深圳市民的投资理财意识也比较强。于是手中有闲钱时，究竟是提前还贷还是留在手中寻找投资机会？遇到像老李那样两难问题的贷款市民不在少数。
在接受记者采访时，中行深圳市分行消费信贷部副总经理黄丰俊表示，该行于今年3月在业内首推的“房贷理财账户”，正好可以解决深圳市民面临的上述矛盾。
顾名思义，“房贷理财账户”与一般的存款、人民币理财产品有着迥然的区别，该业务的客户群是在中行办理住房按揭的客户，包括一手楼按揭和二手楼按揭。黄丰俊介绍，这些客户均可免费将其月供扣款账户申请成为“房贷理财账户”。存入“房贷理财账户”中的钱超出5万元以上的部分，该行按一定比例抵扣视作提前还贷，抵扣部分就不用支付贷款利息了。而该理财账户本身具有活期存款账户的所有功能，因此客户有资金需要的时候，可随时从账户中支取部分或全部存款，灵活方便。
兼具资金收益与灵活性
黄丰俊向记者介绍，该行对视作提前还贷的抵扣比例有着严格的规定，其中存款在5万~10万元的，抵扣比例为50%；存款在10万~30万元的，抵扣比例为55%……据悉，只要“房贷理财账户”的余额足够多，其抵扣比例上限甚至可以达到100%。也可以这样理解，如果客户“房贷理财账户”中用以抵扣提前还贷的金额相当于当月贷款余额，并且存足一个月，那么当月月供就只有本金而没有利息了，因为收益刚好与利息支出相抵。
需要注意的是，“房贷理财账户”实行收支两条线管理，即客户视作提前还贷所节约的利息并非从应交利息中直接抵扣，而是在月末通过理财收益的方式体现出来。
“这部分钱存在账户里多长时间，便可抵扣多长时间的房贷利息，哪怕只存放了一天、两天，我们的计算方式精确到天数”，黄丰俊说。
以老李为例，老李若将30万元全部存入他所申请的“房贷理财账户”，超过5万元部分按50%~55%的比例亦即13.5万元为视作提前还贷金额，剩余16.5万元则按活期存款计算。老李存多少天，这13.5万元就被视作提前还款多少天。
在部分银行，客户要想提前还贷并非易事：有的贷款经办行需要提前20天甚至一个月提出预约申请，有的对提前还贷金额有一定的底限，有的还要收取一定数额的提前还贷违约金……
而中行创新首推的“房贷理财账户”，不仅随时可以让市民提前还贷，以便节省贷款利息，而且最大限度地保证资金的灵活性。对那些手中有闲钱、暂时没有很好的投资渠道又想节省房贷利息的市民来说，无疑是个兼顾资金收益和灵活性的好产品。
提供“一揽子”二手楼贷款服务
“‘房贷理财账户’可以说是中行个人抵押授信额度业务的延伸服务(升级版)，不过手续更简便、使用更灵活”，黄丰俊认为。
“个人抵押授信额度”是客户以自有物业为抵押，该行按抵押物的评估值或购买值的一定比率、折旧率为依据设定个人最高授信额度，在此限额内，借款人可在银行取得不同种类的消费信贷，并且贷款可在一定时间内随时使用、随时归还、循环使用。该行自2003年率先推出以来，已有近8000名客户从中获得了融资需求。
其实，多年来，中行深圳市分行不断创新房贷业务，一系列新产品、新服务层出不穷。尤其针对深圳市二手楼市场发展迅猛的现状，该行更是顺应市场需求，提供了“一揽子”的二手楼贷款服务解决方案。黄丰俊告诉记者，该行服务覆盖二手楼交易的全过程，从交易资金的监管、卖方或买方赎楼贷款到二手楼按揭、楼款的划转，客户在二手楼交易的任何一个环节都可以得到该行相应的服务。
此外，该行还在分行本部和15个一级支行搭建了一个信息平台。如果客户想卖房子，只须告诉该行相关员工，该行立即会把房屋信息传达给经过该行严格审核、经营稳健、有实力的房屋中介，帮助客户尽快、稳妥地处理房子。
“今后，我们还将根据市场需求推出更多个人房贷创新产品和服务，努力满足客户个性化、多元化的理财需求”，黄丰俊表示。
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“房贷理财账户”收益对比表
老李在中行深圳市分行有一笔40万元余额的楼宇按揭贷款。他免费申请了该行的“房贷理财账户”，并在某天将手中的30万元临时闲置资金存入该账户。黄丰俊计算到，老李在一天之内的收支情况如下(贷款年利率为5.508%，活期存款年利率为0.72%)：
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