免息分期付款借钱可不给利息

　　文/贾澎

　　“花明天的钱享受今天”这个观念已经深入人心，当遇到买房买车这种大宗消费时，采用贷款的方式可以让我们提前享受；从理财角度说，也可以减轻资金压力。美中不足的是，借钱是要支付利息的。倘若既可以借钱消费，又不用给利息，岂不美哉？如果你的信用卡发卡行开通了“免息分期”服务，那可真像有馅饼砸在头上了。

　　免息分期付款是指信用卡持卡人，在一次性进行大额消费的时候，对于该笔消费金额则可以平均分解成若干期数(月份)来进行偿还，而且不用支付任何额外的利息。当客户是通过特约商场的指定POS机来完成交易的，又称为“商场免息分期”；当客户是通过互联网、传真或者邮寄信函的方式来订购的，又称为“邮购免息分期”，此外还有免息分期旅游等。

　　招商银行去年年中在国内首推免息分期付款之后，中国银行、广东发展银行、浦东发展银行、光大银行和中信实业银行等也在国内不同城市开办了此业务。目前几家银行都在全国范围内提供邮购免息分期的服务，而在一些大城市，也开通了商场免息分期业务。

　　邮购免息分期

　　银行推出的可邮购分期付款产品主要集中在电子商品上。银行会定期公布分期付款商品名录，同时限定持卡人在一定时间内申请认购有关商品。持卡人确定了自己需要订购的商品后，可在网上下载订购单，然后按照银行的指示邮寄或传真过去，订购单还可在线填写，在线发送，更加便捷。

　　商场免息分期

　　信用卡的持卡人在特约商场购物时，只要到“商场免息分期付款”专用结账柜台刷卡结帐，并告知收银员希望分为几期还款，收银员在专用POS机上刷卡后，就完成了交易。消费者在商场现场刷卡即可实现“商场免息”，整个过程与大家熟悉的消费刷卡几乎一致，耗时也只有短短的十几秒钟。

　　分期付款旅游

　　很多商业银行推出了旅游免息分期付款服务，持信用卡的客户分期付款的总金额与一次性付款的金额一样，客户并不需要为此支付额外的利息和费用。以价格在8000元至18000元左右的旅行线路为例，分12期付款一般只需首付1200元。

　　给您提个醒

　　如果您消费时信用卡中的可用余额已不足以支付分期付款中的每期金额，或者您希望分期付款的总金额超过了银行所给予您的分期付款额度(通常是总信用额度的60%)，那么您的这笔分期付款业务将被银行拒绝，因此消费前别忘了先查清楚自己卡中的可用余额和分期付款额度！

　　银行会把每次活动内容的相关资讯在网站上登出，或在邮寄对账单时寄给您，你可以在网上进行申请或到营业网点填写申购单，一般15个工作日就可以知道自己是否通过了购买审批。

　　有些银行，如浦发规定，分期付款额一定要全额归还，不能像一般的信用卡消费享受“最低还款额”。

　　有些邮购的商品，购买前最好到卖场实地考察一下，银行宣传单上的标价有时会与商场价格不尽一致。邮购商品一般都安排送货上门服务，但如果客户要退货，一般还需支付给银行150元～200元不等的送货费。

　　免息分期付款实例——

　　招商银行信用卡

　　招行信用卡于去年12月在全国首家推出“商场免息”消费模式，目前，此种消费模式已得到消费者和众多商家的认可。如今已经涵盖了从家居生活装饰到电器设备、从英语学习到钢琴乐器等家庭生活主要大宗消费领域。

　　消费者在商户结账时如采用该消费模式，当月只需通过信用卡偿还1／6、1／12甚至1／24的款项，剩余的款项可等额分期偿还且不需支付任何分期付款利息。以购买1.2万元的商品为例，消费者采用“商场免息”方式购买，需先在商场特定POS机上刷信用卡确认，然后选择6个月、12个月或24个月偿还购物款，如果消费者打算用12个月偿还1.2万元购物款，那么在此后的12个月内，消费者每月只需向招行信用卡存入1000元即可。

　　中信STAR信用卡

　　刷中信STAR信用卡可在北京、天津两地各国美电器商场实现免手续费、免息分期购买指定商品。刷中信STAR信用卡进行购买免息分期商品的总价格将不高于该商品的正常或促销价格，每期分期付款额为总价格的1／6或1／12，每期为一个月，具体商品总价及分期付款价格以国美电器商场所公布价签为准。

　　商场内单件商品价格在3000元至5999元，可以按6期免息分期购买，单件商品价格在6000元或以上，持卡人可以选择6期或12期免息分期购买。

　　每家国美电器商场均为中信STAR信用卡持卡人提供专享收银台服务，每购买一件免息分期商品需要刷卡一次，此后中信实业银行将自动从持卡人账户中扣减每期分期金额。