人寿保险中谁可以为他人投保

　　什么人具有投保人资格

　　要弄清这个问题，首先要明确一下“投保人”的概念。简单地说，谁买保险，谁就是投保人。投保人要和保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务。自然人和民事主体的法人、其他经济组织、个体经营户、农村承包经营户都可以做投保人。

　　但需要注意的是，并不是所有的人都可以作为投保人出现，投保人需要具备两个必要的条件：一是投保人对被保险人要有可保利益；二是投保人必须具备完全民事权利能力和行为能力。

　　首先，我们来解释一下第二条。要具备完全民事权利能力和行为能力必须符合两个方面，首先是投保人必须是年龄在18周岁以上，或者虽然不满18周岁但在16周岁以上，而且以自己的收入为主要生活来源；其次，投保人不能是无法辨认自己行为的精神病人。

　　在这里，我们可以举一个例子。在保险公司推出了一些适合于“送礼”的保险产品之后，一些中小学生感到很新奇。正在读初中的一名女生想在自己好朋友15岁生日的时候送给她一份保险产品，但是其实这是不行的。一个最简单的原因就是这名女同学自己还不满16周岁，不具备完全民事行为能力。因此，不是什么人都适合为别人购买保险产品。

　　要解释第二条，首先要明确什么是可保利益。简单地说，判断一个人是否对别人具有可保利益，最简单的标准就是，当被保险的这个人发生了保险事故时，您的利益是不是会受到损害。如果您的利益受到了损害，那您就具有可保利益。

　　那么，一个人究竟对谁有可保利益呢？

　　第一，对自己。当您自身符合承保条件的时候，您可以在任何时候为自己投保。

　　第二，对配偶。夫妻之间，可以相互为对方投保，因为夫妻双方任何一方发生事故，另一方都要蒙受巨大的损失。但需要注意的一点是，如果夫妻已经离异，那为对方投保的权利也随之丧失。

　　第三，对父母。成年子女可以为父母投保，比如为父母投保养老保险或者康健保险。

　　第四，对子女。

　　第五，对自愿抚养、扶养或尽赡养义务的人。

　　第六，对有经济利益的人也可以投保，但必须经过被保险人的同意。比如债权人经过债务人同意可以为其投保，雇主经过雇员同意可以为其投保等等。

　　案 例

　　离婚后，婚姻期内的保险合同是否继续有效

　　张先生和李女士结婚的时候，曾给李女士购买了一份保额10万元的10年期人寿保险，满期之后，受益人可以获得10万元保险金。张先生一次性缴纳了所有的保费，受益人指定为李女士。

　　后来，张先生和李女士由于种种原因，结束了婚姻生活。李女士经过向保险公司咨询获悉，这份保险合同依然有效。

　　一般来说，夫妻之间具备的是法律关系，随着离婚，这种法律关系就解除了。这时，离异夫妻不能再为对方投保，但离异夫妻在婚姻期内投保的保险产品依然有效。

　　这里面要注意的有几个问题：一是在投保人购买的是分期缴纳保险费的情况下，离异后，双方要进行协商，然后确定今后的保险费由谁来支付；二是如果保险的受益人不是被保险人，在离异的同时，应该进行保险合同受益人的变更，以免今后造成不必要的麻烦。

　　商报记者 王方琪 J043