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近年来，有越来越多的市民通过借记卡、贷记卡、电话银行、网上银行等个人金融工具或渠道管理家庭日常收支，满足如汇款、交纳公用事业费等家庭基本金融需求。但上海中行的理财专家告诉记者，百姓在理财中遇到的烦恼其实也不少，概括起来主要有以下几方面:
烦恼一、卡多、存折多、存单多与金融产品日渐丰富成正比的是，老百姓身上的各类有价证券、金融凭证也越来越多。它们不但要增加年费支出，还会给平时管理带来不便，容
易发生遗失的情况。
解药:账户“大集中”。理财专家建议，办理银行卡以够用为原则，卡太多的话，一旦遗失或者忘记密码反而是一种负担。对于家中的各类账户，大家可以按照以下方法优化:
先清理已开立账户，将家中各类银行卡，存折，定期存单，国库券等有价凭证列出一份明细清单。将国库券、定期存单等有价证券，按照到期日排列，并妥善保存，以免到期日忘记兑现。
整理出本外币信用卡、借记卡，各一到两张，作为平时使用的“主力”银行卡。对于那些同时拥有不同银行信用卡或借记卡但又不能随意取舍的市民，多家银行新近推出的跨行网上转账业务，将为他们的账户集中管理提供方便。
烦恼二、日常收支频繁，家庭财务管理难借记卡功能多是好事，但也有不少人反映功能太多，反而照顾不过来。张先生办了张借记卡，每月的工资、奖金都进这张卡。为了省去上邮局交水、电、煤等费用的麻烦，他又在借记卡上开通了公用事业费的自动交费功能。平时，还用它进行日常刷卡消费。一个月下来，个人的财务收支似乎成了一笔糊涂账。
解药:用“一本通”制作家庭收支表。从家庭财务管理这个角度出发，“一本通”大有用武之地。储户的每笔消费、扣款，存取款，以及转账等交易的时间、金额、交易类型都会清晰地反映在存折上。对于张先生来说，他定期去银行“刷折”，将交易信息打印在存折上，依此制作家庭月收支平衡表，轻松掌握家庭每月固定收支，控制特殊收支，预测今后某段时期的收支情况。
烦恼三、存单容易遗失，常忘记保存地点可能是习惯成自然的缘故，现在还有不少市民仍旧习惯使用定期存单。小范的父亲定期会去银行将活期储蓄转成定期存单，由于老年人的记忆力不好，经常忘记保存存单的地方。每次存单到期，小范都要满屋子找存单，为此他烦恼不已。
解药:办理定期一本通。定期一本通相当于多张存单的整合体，它和存单一样，会记录下每笔存款的金额、货币、存期、利率、起息日、到期日等一切信息，并按序号排列，一目了然。
范先生的父亲可在每笔定期存单到期后，将资金逐笔转入定期一本通，集中管理。这样做既安全、快捷又不损失利息。(中国银行)
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