|
国债受追捧，缘起不收利息税。同样免征利息税，教育储蓄却一直较受冷落。每年高考结束之后，又是学生家长们为孩子筹措学费的时候。作为目前实际利率最高的储蓄产品，正确合理地进行教育储蓄，完全可以为孩子准备好上大学的第一笔学费。建行湖南省分行资深理财师何璐璐表示，在理财方面，人们几乎很少钟情教育储蓄，其实只要教育储蓄存得巧，用足优惠期，还是可多得不少利息。
小学四年级即可办理
办教育储蓄要设立专门的账户，星城各家商业银行均可办理，但手续与一般储蓄存款账户的开立稍有区别。据理财专家介绍，教育储蓄对象是在校小学四年级(含)以上学生。存款采用实名制，尚未领居民身份证的儿童，可凭户口簿办理。对于部分离开户口所在地，无居民身份证和户口簿的16周岁以下学生，可凭本人学生证连同就读学校开具的证明，到银行开立教育储蓄账户。
由于教育储蓄享受免征利息税的优惠，因此，根据人民银行的相关规定，到期支取时，存款人必须向银行出具支取证明。其中包括学校开具的正在接受非义务教育的证明、学生证、录取通知书(含境外学校的录取通知书)等，以证明学生正在接受非义务教育。此外，教育储蓄提前支取时，必须全额支取，不能部分提前支取，对于不能提供“非义务教育的学生身份证明”的，不享受教育储蓄的优惠。
约定存款金额越多越划算
教育储蓄最低起存金额为50元，本金合计最高为2万元。其优越性体现在：一是利率优惠。教育储蓄存期为一年、三年和六年，以零存整取的存款方式存入资金，可对应相对年限同档次的整取利率计付利息；二是利息免税，储户凭存折和提供正在接受非义务教育的证明，一次性支取本金和利息，可享受免征利息所得税的优惠；此外，教育储蓄如果提前支取，存够一年且提供有效证明，可按一年定期储蓄利率办理，且不收利息税，如存满两年按两年定期计息，收益要优于普通定期存款。
在选择约定存款额度上存在一定的技巧。由于约定存款额度的大小直接决定了所得利息及免征利息税的多少，因此，选择教育储蓄每次约定金额越高，得到的利息及免税金额的实惠就越多。据了解，人民银行关于教育储蓄的补充规定就其存款额度作了补充：允许两次存足限额20000元，即可约定每次最多存入1万元。但也允许约定存款额多次(比如，按月定期)存款。
尽量选择长期存款期限
教育储蓄主要是用于子女教育投资，对于普通工薪家庭来说，这种“由小积大”的教育金虽然收益略为保守，但相比其他理财产品，风险却几乎为零。理财专家指出，作为长期教育金的积累方式，教育储蓄不用特别考虑其流动性。而相比之下，学生家庭选择三年期、六年期教育储蓄存款往往更合算。
何璐璐分析，学生从义务教育阶段过渡到非义务教育，其投入不会一下子影响到整个家庭的经济支付。因此，建议家长不要选择与距离子女接受义务教育时间相同的存款期。比如子女还有一年上高中，倘若选择存一年期教育储蓄，就非常不经济。在家庭经济可承受的前提下，更合适的选择是三年或六年期。由于在高中、大学阶段的七八年时间都属非义务教育阶段，选择三年、六年较长的存期，可以尽享国家给予免征利息税、零存整取按整存整取计息的优惠政策。(邱晓)
| 
