打造综合理财型银行 提供个性化金融服务

　　各位领导、各位来宾：

　　大家上午好！

　　经过十年的努力，招商银行北京分行在资产利润率和不良资产率等核心指标方面已经接近或达到国际先进银行的水准。我行的一卡通、一网通、信用卡、金葵花贵宾服务都已成 为北京地区个人金融服务市场的先行性品牌。基于十年来我们始终坚持的稳健经营、优质服务的基本经营理念，我们逐步确立了两大核心竞争优势：一是出色的风险控制能力，二是全面的优质服务水平。出色的风险控制能力确保我们的业务能够快速、健康、可持续地发展，而全面的优质服务水平使我们能够快速地以差异化的竞争优势占有北京中高端客户市场。

　　招商银行北京分行个人金融服务大致经历了三个阶段：即创业初期，我们把优质服务定位于制度化管理和亲情化服务，随着金融的改革开放，在激烈的竞争环境中，我们把优质服务的重点调整为系统化管理和现代化服务，在服务产品、服务流程和客户信息管理三个方面实现现代化和系统化；随着个人金融服务新时期的到来，我们的服务正快速进入第三个阶段，即专业化管理和个性化服务阶段。个性化的服务要求我们必须基于客户需求的变化适时调整服务的方式和品质，以客户细分为前提条件，提供个性化理财服务，真正由“产品”营销走向“客户”营销，由传统“存取款”服务走向“理财”服务。

　　为达成以上目标，我们初步建立的理财服务体系涵盖了以下四个方面的内容：

　　一是服务队伍。我们已经培养了100多名平均年龄27岁、至少3年从业经验、大学本科以上学历的金融理财顾问，人均每年帮助客户从事金融交易达8000万元。

　　二是细分化服务体系。招商银行早在2002年就推出了国内第一个完整的贵宾服务体系——金葵花贵宾服务，目前在京城有超过2万名金葵花贵宾客户。我们还将进一步细分客户群体，根据不同群体特点以不同的服务方式提供不同的服务内容。

　　三是新一代个人财富管理工具。2004年11月招商银行隆重推出了具有划时代意义的财富管理工具——财富账户，这是我们为实施综合理财服务而打造的平台，实现了对银行卡和投资理财的全方位科学管理。

　　四是服务模式。依据对客户理财需求的深入分析和研究，我们发现目前客户存款、理财主要是为以下三方面做充分准备，一是医疗保障需要，二是子女教育需要，三是退休养老需要。因此，我们将全面革新原有的金融服务模式，引进NBS营销服务体系，即客户需求导向分析系统，我们专业的理财顾问将运用这套系统帮助客户进行一对一的需求分析，为客户提供完整覆盖人生理财目标的三大规划，即：子女教育规划、退休养老规划和风险保障规划。依照专业细致的规划，联合基金、保险等战略合伙伴，为客户提供基于上述三个方面的个人理财解决方案。

　　子女教育和退休养老几乎是每个人一生中最重要的财富支出需求，我们将根据客户的预期目标和消费规律，运用回归分析，组合各种理财产品，为客户设计科学的子女教育规划和退休养老规划，使客户合理配置金融资产，帮助客户尽早实现财富自由，享受更高品质的生活。

　　无论储备资金还是投资理财，都必须考虑到理财主体，金融理财的引擎是人本身，消除资金收支风险的根本是保障人本身发生风险后资金链条的延续，我们将根据客户的活动规律和风险特征，设计全方位覆盖的人身风险保障规划，帮助客户消除财富隐患，实现财富健康。

　　我们相信，中国个人金融服务的战略转折点正在到来，招商银行为此已做好了充分的准备，我们将运用我们的专业能力、金融产品和个性化、前瞻性的理财方案，让我们的客户感受到全新的银行金融服务。

　　谢谢大家！