典当方便百姓已入寻常家 暗藏隐患监管急待加强

　　由商务部和公安部联合颁布的新《典当管理办法》自今年4月1日正式实施以来，在短短两个月时间内快速跃入寻常百姓眼前。“如果不是新法规的正式实施，长沙市的典当行或许依然隐藏在市区的大街小巷，不为多数人所知。”昨日，长沙市某老牌典当行当家人感叹。那么星城的典当行是否因新规的实施有了新变化呢？“外人也许以为我们是暴利，很赚钱，可事实上并不是这样。”这位当家人的语意间不无沉重。

　　从当铺脱胎而来的典当行，人们对它的认识大多来自影视剧和描写旧中国城镇生活的小说：门前一个巨大的繁体“当”字，光线暗淡的大门，还有拉长声调的店伙计和令外人摸不着头脑的行话……给人以神秘莫测之感。1987年，成都市开办了新中国第一家典当行。1998年，长沙典当行业蹒跚起步。时至今日，长沙的典当行也不过10余家，其规模和数量均在全国排名中处于中等偏下。

　　“新规实施，对长沙的典当业是个不小的挑战。”一资深业内人士忧心忡忡地告诉记者。根据新的办法，典当行的注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。与原办法相比，新办法还降低了动产质押、财产权利质押、房地产抵押典当月综合费率上限。

　　据湖南省商务厅提供的数据，目前长沙的这些典当行基本上都是小本经营，平均注册资本不过六七百万元，提供融资服务的能力十分有限。典当行的日子也并不是很好过,尤其是中小典当行。从典当公司获取资金的费用比银行贷款高得多，一般的企业或个人还是不太愿意找典当行。新规实施后，注册资本增加，收入减少，部分小典当公司将面临关门的可能。

　　“典当行业的门槛越来越高了，长沙每年通过申请并最后拿到典当特许经营证的只有一两家。今年长沙已有5家典当公司递交了申请，但还没有一家拿到证。”长沙市万事达典当行有限公司副总经理贺红霞说。新规之下，长沙的典当业是凤凰涅槃，做大做强，还是原地踏步、坐守山空，一切，只有留待市场去检验了。

　　揭开典当业神秘面纱

　　编者按：6月6日上午。变天了，忽然有点寒意。

　　“我们这个典当行已走过了12年，我们还会继续走下去，我对典当业充满了信心。”在位于长沙市文艺路口的长沙市万事达典当行有限公司内，该公司副总经理贺红霞非常坚定地说。

　　提起典当行，不少人自然会想起一代文豪鲁迅笔下所描写的当铺。过去的当铺，同贫困、疾病、欺诈、剥削等词语总是联系在一起，但现在的当铺，跟以往已大不相同：有人靠它“应急”，有人靠它“融资”，有人用它“寄存”。

　　规模偏弱，长沙典当多属家族经营

　　2003年，典当业行政管理职能划归商务部监管后，湖南省商务厅在短短4个月时间内，对典当行进行了年审和清理整顿、改制变更，经上报商务部批准，全省40家典当行顺利换发了新的《典当经营许可证》。通过对典当行增资扩股，湖南典当业的实力得到进一步增强。全省40家典当行中注册资本达到3000万元的有1家，1000万元以上的有11家，其余全部在500万元以上。典当行资产总额从2000年的0.96亿元，增加到目前的3.29亿元；典当总额从不足1亿元上升到6.1亿元。

　　然而，这样的规模和数量，在全国排名则仅处于中等偏下，与素有典当业“五虎上将”之称的海南、广东、四川、辽宁、河南等省相比，差距更是不小。

　　“目前，长沙的多数典当行都属于家族经营，但我们是股东合伙一起做的。长沙一些小的拍卖行也做典当的生意，而且做的业务很多，但都没有特许经营证。”长沙市万事达典当行有限公司副总经理贺红霞介绍，典当行内部普遍存在分工简单、人员偏少、素质低下等问题。有的甚至只有三四人，且家庭化现象严重。

　　门前冷清，长沙典当行赚钱否？

　　与别的商业或金融单位的热闹成反比，典当行给人的感觉的确比较冷清。记者曾到长沙闹市区的几家典当行的门外“守点”，发现进门的顾客屈指可数，用“门可罗雀”来形容典当行的人气并不过分。这难道意味着长沙的典当行是在赔本赚吆喝？

　　长沙市银剑典当行的当家人彭顺超老人曾对媒体发出过感慨：“做这一行并不容易啊，外人也许以为我们是暴利，赚了很多钱，可事实上并不是这样。”彭老举例说，长沙典当行业的经营状况普遍不太好。1998年长沙典当行业刚刚开始时，有12家典当行，后来由于竞争激烈和自身经营不善，先后有6家倒闭关门。

　　也有业内人士指出，“这些都是表面现象”。这个行业的特殊性之一，就是他们赚钱的时候，外人不容易知道。据湖南省商务厅市场体系建设处的工作人员私下透露，去年全省共有40家典当行参加了年审，从提供的报表来看，不少典当行是盈利的，“有的盈利幅度还很大”。

　　防范风险，典当行“有所为有所不为”

　　“典当行现在可以做的业务很多，基本上涵盖了所有可以流通的物品。但实际上，大多数典当行做的无外乎是黄金、铂金、房产、车辆等几大类，我们也不例外。”贺红霞这样告诉记者。

　　据介绍，前国家经贸委颁布的《典当行管理办法》，将原先对典当行的种种限制予以放宽，经营范围得以扩大。原来典当行的经营范围局限于可动产，如家用电器、金器、玉器、小型交通工具等物品，属于“小打小闹”；政策放开以后，经营范围已扩大到房地产、有价证券等不动产。

　　据记者调查，现在长沙典当行业的主要业务基本以金银玉器、通讯器材、电器、空调、汽车、房产等为主。像股票，一般的典当行是不做这方面的业务的，因为股票的变化太大，而且还要安排一个人专门守在证券交易所，“很不合算”。此外，房产的风险最大。一位不愿透露姓名的典当行老总告诉记者，房产的风险是最难控制的，而典当行又不像银行，有一整套严格的风险防范措施，有相当长时间的资质审查、信用审核、财产担保等。2000年他们就被别人骗过一次，损失了上百万元。

　　业务发展，典当行渐成“第二银行”

　　当不少人仍将典当与“拮据”、“潦倒”这样的概念联系在一起的时候，一些理财观念超前的人早已成了典当行里的常客。在他们眼里，典当行是“第二银行”，而典当则是一种比贷款更方便的融资方式。

　　据省商务厅有关负责人介绍，近年来，该厅在加强对典当业监管的基础上、启发典当业在继承传统业务的基础上，重点突出在房地产、中小工业企业、商业企业抵押贷款、股票质押业务上下功夫，为中小企业融资服务做了大量工作。根据国家给予典当行的政策，发挥典当业质押、抵押和方便快捷的特点，使许多急需资金的中小企业如遇及时雨，取得了企业和典当业的双赢。据统计，2004年1-9月，全省40家典当行实现中小企业质押、抵押贷款6980笔，涉及金额6.5亿元，比上年同期增长128%，实现中小企业贷款相当于上年全年贷款总和。全省规模最大的富兴典当有限责任公司，2004年1-9月实现中小企业融资贷款36笔，涉及资金5885.4万元。

　　毫无疑问，典当行业已成为中小企业快速、方便、迅捷的融资“绿色通道”，整个典当行业也从消费型为主向投资理财型为主发展。

　　业内监管，种种隐患亟待抑制

　　“典当行是一把双刃剑。”有业内人士指出，市场经济将典当业由过去的散兵游勇状态，变成金融系统里一支不可或缺的“正规军”。但是这支“正规军”还很稚嫩，还存在某些隐患。如产权不明晰、违规经营、注册以后人为抽走资本金；少数典当行被不法分子利用，参与销赃洗钱活动；个别典当行非法集资等。

　　2000年，衡阳市某典当行涉嫌非法集资，以修建煤气管道工程为名，向200多家单位和个人非法集资，被司法机关查处；前两年，政府有关部门查处了邵阳某典当行“涉黑”问题，老板负刑事责任，该典当行的执照同时被依法吊销。“目前，湖南的典当行都经过了年审，暂时没有发现违法违规的问题。”湖南省商务厅有关负责人称。

　　据了解，针对典当行业中出现的和潜在的种种风险和隐患，今年4月1日商务部和公安部联合颁布的新《典当管理办法》强化了事后监管，规定了定期检查和不定期检查制度，细化了重大事件和问题报告制度；强化了安全防范的制度措施；加强了对负债、放款、当票等薄弱环节的管理，增加了规范经营的内容；明确了吸收存款、发放信用贷款等扰乱金融秩序违法行为的法律责任，加大了对非法集资、销赃洗钱等违法犯罪活动的打击力度。

　　生存危机，典当业能跨过这几道槛吗

　　采访中，当记者问及“作为老板，你认为典当行目前面临的最大困难是什么”时，几位老板的看法竟然是惊人的一致：缺乏专业技术人员。

　　长沙市万事达典当行有限公司副总经理贺红霞说，现在典当行的经营规模和范围与过去相比，有了质的飞跃，这对专业技术人员提出了更高的要求，可具备多方面知识且可靠的人少之又少。典当经营的具体程序都是由人来操作的，很多知识即使是硕士生、博士，也是从书本上学不来的，必须是多年经验的积累。“有经验的老师傅才能在收时辨真伪，知道其市值，能够预测未来，价高绝当亏本，价低当户不当，这个‘度’的把握不是一朝一夕能学会的。”

　　经济法硕士生、湖南商学院教师甘德建认为，除了人才的匮乏，作为金融机构，典当行业必然要与风险并存。当前，典当行主要面临经营、法律和结构三大风险。对这一说法，贺红霞表示认同。她说：“经营风险一直是典当业面临的最常见的风险，对市场走势的把握与预测，当期的长短，当价的高低，都会对回赎、绝当变卖产生重要的影响。”此外，一次放贷失误就可能危及典当行的生存。“现在社会上造假的人很多，造假技术也是目趋高超，这给典当业带来了很大的挑战。”

　　新报记者 唐志军 封娟

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