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典当方便百姓已入寻常家 暗藏隐患监管急待加强


http://finance.sina.com.cn 2005年06月08日 07:46 星辰在线-东方新报

  由商务部和公安部联合颁布的新《典当管理办法》自今年4月1日正式实施以来,在短短两个月时间内快速跃入寻常百姓眼前。“如果不是新法规的正式实施,长沙市的典当行或许依然隐藏在市区的大街小巷,不为多数人所知。”昨日,长沙市某老牌典当行当家人感叹。那么星城的典当行是否因新规的实施有了新变化呢?“外人也许以为我们是暴利,很赚钱,可事实上并不是这样。”这位当家人的语意间不无沉重。

  从当铺脱胎而来的典当行,人们对它的认识大多来自影视剧和描写旧中国城镇生活的小说:门前一个巨大的繁体“当”字,光线暗淡的大门,还有拉长声调的店伙计和令外人摸不着头脑的行话……给人以神秘莫测之感。1987年,成都市开办了新中国第一家典当行。1998年,长沙典当行业蹒跚起步。时至今日,长沙的典当行也不过10余家,其规模和数量均在全国排名中处于中等偏下。

  “新规实施,对长沙的典当业是个不小的挑战。”一资深业内人士忧心忡忡地告诉记者。根据新的办法,典当行的注册资本最低限额为300万元;从事房地产抵押典当业务的,注册资本最低限额为500万元;从事财产权利质押典当业务的,注册资本最低限额为1000万元。与原办法相比,新办法还降低了动产质押、财产权利质押、房地产抵押典当月综合费率上限。

  据湖南省商务厅提供的数据,目前长沙的这些典当行基本上都是小本经营,平均注册资本不过六七百万元,提供融资服务的能力十分有限。典当行的日子也并不是很好过,尤其是中小典当行。从典当公司获取资金的费用比银行贷款高得多,一般的企业或个人还是不太愿意找典当行。新规实施后,注册资本增加,收入减少,部分小典当公司将面临关门的可能。

  “典当行业的门槛越来越高了,长沙每年通过申请并最后拿到典当特许经营证的只有一两家。今年长沙已有5家典当公司递交了申请,但还没有一家拿到证。”长沙市万事达典当行有限公司副总经理贺红霞说。新规之下,长沙的典当业是凤凰涅槃,做大做强,还是原地踏步、坐守山空,一切,只有留待市场去检验了。

  揭开典当业神秘面纱

  编者按:6月6日上午。变天了,忽然有点寒意。

  “我们这个典当行已走过了12年,我们还会继续走下去,我对典当业充满了信心。”在位于长沙市文艺路口的长沙市万事达典当行有限公司内,该公司副总经理贺红霞非常坚定地说。

  提起典当行,不少人自然会想起一代文豪鲁迅笔下所描写的当铺。过去的当铺,同贫困、疾病、欺诈、剥削等词语总是联系在一起,但现在的当铺,跟以往已大不相同:有人靠它“应急”,有人靠它“融资”,有人用它“寄存”。

  规模偏弱,长沙典当多属家族经营

  2003年,典当业行政管理职能划归商务部监管后,湖南省商务厅在短短4个月时间内,对典当行进行了年审和清理整顿、改制变更,经上报商务部批准,全省40家典当行顺利换发了新的《典当经营许可证》。通过对典当行增资扩股,湖南典当业的实力得到进一步增强。全省40家典当行中注册资本达到3000万元的有1家,1000万元以上的有11家,其余全部在500万元以上。典当行资产总额从2000年的0.96亿元,增加到目前的3.29亿元;典当总额从不足1亿元上升到6.1亿元。

  然而,这样的规模和数量,在全国排名则仅处于中等偏下,与素有典当业“五虎上将”之称的海南、广东、四川、辽宁、河南等省相比,差距更是不小。

  “目前,长沙的多数典当行都属于家族经营,但我们是股东合伙一起做的。长沙一些小的拍卖行也做典当的生意,而且做的业务很多,但都没有特许经营证。”长沙市万事达典当行有限公司副总经理贺红霞介绍,典当行内部普遍存在分工简单、人员偏少、素质低下等问题。有的甚至只有三四人,且家庭化现象严重。

  门前冷清,长沙典当行赚钱否?

  与别的商业或金融单位的热闹成反比,典当行给人的感觉的确比较冷清。记者曾到长沙闹市区的几家典当行的门外“守点”,发现进门的顾客屈指可数,用“门可罗雀”来形容典当行的人气并不过分。这难道意味着长沙的典当行是在赔本赚吆喝?

  长沙市银剑典当行的当家人彭顺超老人曾对媒体发出过感慨:“做这一行并不容易啊,外人也许以为我们是暴利,赚了很多钱,可事实上并不是这样。”彭老举例说,长沙典当行业的经营状况普遍不太好。1998年长沙典当行业刚刚开始时,有12家典当行,后来由于竞争激烈和自身经营不善,先后有6家倒闭关门。

  也有业内人士指出,“这些都是表面现象”。这个行业的特殊性之一,就是他们赚钱的时候,外人不容易知道。据湖南省商务厅市场体系建设处的工作人员私下透露,去年全省共有40家典当行参加了年审,从提供的报表来看,不少典当行是盈利的,“有的盈利幅度还很大”。

  防范风险,典当行“有所为有所不为”

  “典当行现在可以做的业务很多,基本上涵盖了所有可以流通的物品。但实际上,大多数典当行做的无外乎是黄金、铂金、房产、车辆等几大类,我们也不例外。”贺红霞这样告诉记者。

  据介绍,前国家经贸委颁布的《典当行管理办法》,将原先对典当行的种种限制予以放宽,经营范围得以扩大。原来典当行的经营范围局限于可动产,如家用电器、金器、玉器、小型交通工具等物品,属于“小打小闹”;政策放开以后,经营范围已扩大到房地产、有价证券等不动产。

  据记者调查,现在长沙典当行业的主要业务基本以金银玉器、通讯器材、电器、空调、汽车、房产等为主。像股票,一般的典当行是不做这方面的业务的,因为股票的变化太大,而且还要安排一个人专门守在证券交易所,“很不合算”。此外,房产的风险最大。一位不愿透露姓名的典当行老总告诉记者,房产的风险是最难控制的,而典当行又不像银行,有一整套严格的风险防范措施,有相当长时间的资质审查、信用审核、财产担保等。2000年他们就被别人骗过一次,损失了上百万元。

  业务发展,典当行渐成“第二银行”

  当不少人仍将典当与“拮据”、“潦倒”这样的概念联系在一起的时候,一些理财观念超前的人早已成了典当行里的常客。在他们眼里,典当行是“第二银行”,而典当则是一种比贷款更方便的融资方式。

  据省商务厅有关负责人介绍,近年来,该厅在加强对典当业监管的基础上、启发典当业在继承传统业务的基础上,重点突出在房地产、中小工业企业、商业企业抵押贷款、股票质押业务上下功夫,为中小企业融资服务做了大量工作。根据国家给予典当行的政策,发挥典当业质押、抵押和方便快捷的特点,使许多急需资金的中小企业如遇及时雨,取得了企业和典当业的双赢。据统计,2004年1-9月,全省40家典当行实现中小企业质押、抵押贷款6980笔,涉及金额6.5亿元,比上年同期增长128%,实现中小企业贷款相当于上年全年贷款总和。全省规模最大的富兴典当有限责任公司,2004年1-9月实现中小企业融资贷款36笔,涉及资金5885.4万元。

  毫无疑问,典当行业已成为中小企业快速、方便、迅捷的融资“绿色通道”,整个典当行业也从消费型为主向投资理财型为主发展。

  业内监管,种种隐患亟待抑制

  “典当行是一把双刃剑。”有业内人士指出,市场经济将典当业由过去的散兵游勇状态,变成金融系统里一支不可或缺的“正规军”。但是这支“正规军”还很稚嫩,还存在某些隐患。如产权不明晰、违规经营、注册以后人为抽走资本金;少数典当行被不法分子利用,参与销赃洗钱活动;个别典当行非法集资等。

  2000年,衡阳市某典当行涉嫌非法集资,以修建煤气管道工程为名,向200多家单位和个人非法集资,被司法机关查处;前两年,政府有关部门查处了邵阳某典当行“涉黑”问题,老板负刑事责任,该典当行的执照同时被依法吊销。“目前,湖南的典当行都经过了年审,暂时没有发现违法违规的问题。”湖南省商务厅有关负责人称。

  据了解,针对典当行业中出现的和潜在的种种风险和隐患,今年4月1日商务部和公安部联合颁布的新《典当管理办法》强化了事后监管,规定了定期检查和不定期检查制度,细化了重大事件和问题报告制度;强化了安全防范的制度措施;加强了对负债、放款、当票等薄弱环节的管理,增加了规范经营的内容;明确了吸收存款、发放信用贷款等扰乱金融秩序违法行为的法律责任,加大了对非法集资、销赃洗钱等违法犯罪活动的打击力度。

  生存危机,典当业能跨过这几道槛吗

  采访中,当记者问及“作为老板,你认为典当行目前面临的最大困难是什么”时,几位老板的看法竟然是惊人的一致:缺乏专业技术人员。

  长沙市万事达典当行有限公司副总经理贺红霞说,现在典当行的经营规模和范围与过去相比,有了质的飞跃,这对专业技术人员提出了更高的要求,可具备多方面知识且可靠的人少之又少。典当经营的具体程序都是由人来操作的,很多知识即使是硕士生、博士,也是从书本上学不来的,必须是多年经验的积累。“有经验的老师傅才能在收时辨真伪,知道其市值,能够预测未来,价高绝当亏本,价低当户不当,这个‘度’的把握不是一朝一夕能学会的。”

  经济法硕士生、湖南商学院教师甘德建认为,除了人才的匮乏,作为金融机构,典当行业必然要与风险并存。当前,典当行主要面临经营、法律和结构三大风险。对这一说法,贺红霞表示认同。她说:“经营风险一直是典当业面临的最常见的风险,对市场走势的把握与预测,当期的长短,当价的高低,都会对回赎、绝当变卖产生重要的影响。”此外,一次放贷失误就可能危及典当行的生存。“现在社会上造假的人很多,造假技术也是目趋高超,这给典当业带来了很大的挑战。”

  新报记者 唐志军 封娟

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