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小额资金想要靠存款来挣利息，那简直是微乎其微。因此，市民只有拓宽自己的投资渠道、进行多元化家庭投资，才能避免将来可能出现的利率调整对自己的收益造成的影响。理财专家表示，一般家庭的短期资金还可以考虑凭证式和记账式国债、好品质的企业债券和信托计划，或是购买一点短期人民币理财产品，此外，还可以购买一点基金或是保障型保险。
三张账户卡搞定日常理财
其实，普通市民手中只需保留包含消费、投资、资金功能的三张常用账户卡，通过分别设定不同功能，每个账户各司其职，钱包薄薄照样可以玩转账户理财。理财专家建议，消费卡主要用于个人各种日常消费和缴费。在消费方面，要对自己日常的花销作一个大致估算，并在这张卡里保持一个相对稳定的数额。一般来说，可以办一张有50多天免息期的贷记卡，在每次刷卡后做一个记录(或将账单集中保管)，在免息期内把钱还上就可以了。消费卡的另一项功能是缴费，即支付水电、煤气、电话费、按揭等费用，由于这些费用每月发生额都较为固定，你只需要按时存入或转入相关的金额，就不会欠费了。
解决了日常消费和缴费的问题，接下来就是考虑投资理财了。现在许多银行的卡里都能包容你几乎大部的投资品种，如股票有“银证通”、基金有“银基通”、债券有“债券宝”等，总之尽量把它们都集中在一张投资卡上，以便于管理。此外，如果你看好某个投资品种，计划投资多少钱，也最好按额度把钱转到这张卡上，再进行投资。这样能够保证投资账目清清楚楚，每个月账单到手时，你都能方便地检视一遍，自己的各种投资理财收支及赢利情况一目了然。
而资金卡则是三张卡的“神经中枢”，贷记卡还款要从它这里转，定期缴费要从它这里转，投资资金还是要从它这里转。对于大部分的工薪阶层来说，一般可以把工资卡设定为资金卡，“专职”负责向前两张卡划转各项资金。但资金卡也不是一张只管出不管进的“傻瓜卡”，它还应该具备积累资金的功能。个人闲余资金都放在这张卡上，建议开设一个“自动理财”功能，即活期自动转为定期，如果有急需时，也可以随时将相应的定期资金变为活期，而利息收入仍然能保持最大化。
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