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在这个多变的时代，今天还是小康，明天可能摇身变成百万富翁，后天又可能“负”资产。资产加加减减，该怎么理财？
也许是到了返璞归真的时候了。理财专家告诉我们，一些看似简单的傻瓜式理财方法不但是现代人的必修课，也是一门可以很简单又有趣的智力游戏。
案例一：负债不过半投资消费两从容
张先生是一个喜欢过“大家庭”生活的人。
他来上海不久，跟新婚的妻子合力在卢湾区买了一套两室一厅的房子。但他觉得太小，刚住了半年就卖了，在虹口买了一套三室二厅，想把家乡的父母接过来一起住。刚过半年，太太怀孕了，现在的房子又显小，于是再卖，又在金桥买了套五室三厅。首付钱不够，还向家里借了20万元。现在，房子是够大了，父母也接了过来。但张先生现在乐不起来了。原来，现在的房子每月要供款7000多元，而张先生收入不过10000元。
由于房子离妻子的工作单位太远，妻子怀孕后就干脆辞了工作，供房便由张先生独立承担。而父母过来以后，家庭开支又比以前增大了，每月几乎到了入不敷出的境地，还要父母用退休工资贴补家用。张先生不由得感叹，现在真是给房子打工了。如果房价有所波动，张先生真是想都不敢想。
德国著名的理财专家舍费尔在其著作七年成为百万富翁》里，就强调处理债务最重要的是“五五法则”。根据这条法则，债务支出不能超过每月可自由支配金额的50%。这样既能保证手头有宽裕的资金可供支配，又不必为了偿还债务而陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环。更重要的是，有余钱储蓄，能够刺激人的致富意识。
张先生想要改善住房的愿望是美好的，但他过高估计了自己的财务条件，又对妻子辞职、父母和孩子的开销准备不足，使自己陷入了财务困境。在当前不确定因素很多的情况下，过多地积累债务，是非常不明智的。
理财点睛：借债时要综合考虑，房贷、车贷、信用卡借款，都是债务的一部分。如果不能及时还贷，宁可不要借款，以免发生信用污点，影响今后融资；负债要与可自由支配的收入相比，而不能看总收入。每个月的餐饮、公用事业、通讯、赡养费等等都是固定支出，借债的时候，要将这些开支刨去的收入作为还贷的基础。
(文/刘念)
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