不同理财阶段 选择不同银行产品(4)

　　第四阶段：流金岁月

　　客户群体：中老年人士，指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。

　　生活特征：

　　子女已成年，有了自己的生活空间。生活压力逐渐减轻，事业达到高峰，开始为退休生活和保持健康做准备。处于家庭成熟期。

　　特点：

　　自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务已逐渐减轻，生活不愁，最适合累积财富。

　　投资风格：

　　有较强的风险承受能力，但更加注重投资风险。以均衡型投资风格为主。

　　理财需求：

　　调整财富结构比例，更加注重投资的安全性；保险支出增加；二次置业需求出现。希望能更多地积累财富，保障自己和爱人退休后的生活质量和医疗费支出；理财经验和知识较为丰富。

　　专家理财建议：

　　理财的重点是扩大投资，但由于已进入人生后期， 万一风险投资失败， 会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打不动的。保险是最稳健、安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，累积养老金和资产保全，也是最好的选择。通过保险让您辛苦创立的资产保持完整地留给后人，才是最明智的。

　　1、一份家庭综合理财规划对于安排好您家庭的投资理财极为重要；

　　2、适当考虑调整投资结构，增加房地产投资的比重；

　　3、此阶段的投资仍应以获取资产的长期增长为主要目标，在安全性上要做更多的考虑；

　　4、为孩子接受高等教育做好费用上的筹划和安排，借助银行金融产品培养孩子的理财意识和独立生活能力。

　　相关银行产品：

　　子女教育

　　教育储蓄：既有定期储蓄收益，又享受免缴利息税的优惠。

　　生肖卡：子女成长伙伴，卡面设计精美，具有一定的收藏价值。

　　电子汇款：将现金或活期帐户(含存折、借记卡)或信用卡帐户的存款汇往异地收款人帐户的一种汇款业务。方便快捷，省时省力。

　　个人助学贷款：求学之路，一路畅通。

　　个人存款证明：方便快捷的办理手续，为存款客户出具证明。

　　个人结算

　　借记卡：先存后支，通存通兑，代收代付，刷卡消费，积分奖励，健康支付。

　　信用卡：先消费后还款， 循环信用；一卡双币，境内外通用；境外消费，人民币还款。

　　个人贷款

　　个人住房贷款：新建房、二手房等多种业务，助您完成住房梦。

　　个人消费额度贷款：用途广泛、循环使用、方式多样、还款灵活。

　　个人权利凭证质押贷款：既保收益，又解燃眉之急。

　　个人投资

　　国债：享受稳定收益。质押贷款，灵活变现，合理调动资金。

　　开放式基金：享受专业投资理财服务，分散投资风险。

　　银证通：轻松操盘，资金存取便利。

　　个人外汇买卖：币种齐全、价格优惠、投资门槛低、交易渠道多、委托方式灵活。

　　个人委托贷款：将手中闲置资金贷给他人，既可解他人之急，又可获得丰厚回报，助人又利己。

　　家庭保障

　　代理保险：银行代理各种人寿保险、投资分红保险，为您提供最便捷的保险代理业务。

　　保管箱：珍藏积蓄放心托管，万无一失安枕无忧

　　出国旅游

　　信用卡：先消费后还款， 循环信用；一卡双币，境内外通用；境外消费，人民币还款。

　　个人购汇：专业流程，满足多种用汇需求。

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