多种方式让你选 房贷还款越来越自由

　　记者 肖年红

　　近日，招行、民生等银行推出了多种新房贷方案，市民可根据自己的经济情况，设计还款进度、还款金额等。

　　此前，银行普遍采用的还款方式有两种：每月还款额相同的等额本息还款法和每月还 款额递减的等额本金还款法。近来，一些新的还款方式浮出水面：

　　等额递增(减)还款法———把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递增(减)。

　　移<!>动按揭还款法———根据个人收入曲线，量身定做，随意调整变更还款金额和方式。

　　按期付息还本法———市民与银行协商制订还款计划，本金和利息可以分开来还。贷款本金是2个月、3个月还是1年还一次，利息是按月还是按季还，都可以商量。

　　本金归还计划法———也是由市民与银行协商，每次本金还款不少于1万元，两次还款间隔不超过12个月，利息可以按月或按季度归还。

　　建行省分行房贷负责人李学钢告诉记者，除按期付息还本法外，其他还款方式都可办理，不过目前还没有一笔业务，“相对比较复杂，银行也很低调，没怎么宣传，市民知道的不多”。招行武汉分行房贷部门负责人称，以上还款方式，该分行都可办理，目前已有少数几笔业务。

　　银行理财专家介绍，等额本息还款法和等额本金还款法，适宜于收入稳定的成熟家庭。而等额递减法，适合目前收入较高，但未来可能收入降低的人群；等额递增法适合目前收入一般，但未来收入预期会逐渐增加的人群；按期付息还本法，将本金和利息分开来还，还款时间间隔不是1个月，具有较大灵活性，适合收入来源不太固定，每次还款是把每个月该还的钱，累积几个月一起还的人群。

　　房贷案例

　　王先生25岁，月收入2000元，现欲购置一套90平方米、总房价27万元的住宅，预计贷款21.6万元，20年。

　　等额本息还款月供：1486.81元。

　　等额本金还款月供：首月还款1891.44元，月减少4.13元。

　　移<!>动按揭还款月供：假设以五年作为一个还款阶段，第一阶段1281.74元；第二阶段2205.98元；第三阶段1589.67元；第四阶段573.15元。

　　民生银行武汉分行个人金融部副总经理张昊认为��移<!>动按揭还款方式最符合王先生的收入曲线：第一阶段，事业刚起步，如果采取等额月供和按月递减还款方式，支出压力较大；第二阶段，家庭收入增加，可以适当多承担一些月供支出�伒谌�阶段，因子女支出增加，适当减少房贷支出；最后一个阶段，因收入逐渐减少，月供支出也相应减少。