买了保险 别忘了给保单定期体检

　　东方网4月18日消息：保险现在已经成为人们经济生活中不可或缺的一部分，越来越多的人开始拥有不止一份的保单。但是很多消费者却存在一个认识误区：只要买了保险就万事大吉”了。于是他们将保单压在箱底，既不去关心是否已经到期，是否按时缴纳了保费；也不去研究自己的保单究竟有哪些功能，是否应对保障功能适时“升级”。

　　记者近日获悉，友邦保险等公司正在客户中进行“加保”活动，旨在帮助客户分析现 有经济状况，及时补充保险计划，弥补原有保障的不足。从而提醒消费者：买了保险，也别忘给保单“体检”。

　　如果客户疏忽，使保单“死亡”，就会遭受一些意想不到的损失，例如被加收保费。

　　花钱买了保险，却不小心让保单悄悄“死亡”，从而让自己蒙受损失———这是任何人都不愿意发生的事情。

　　据了解，根据规定，消费者购买的各类长期寿险，如果逾期60天没有缴费，保单将自动失效；过后2年还没有向保险公司申请复效，保单将彻底“死亡”。

　　一位保险人士告诉记者：不少客户买保险后没放在心上，到了第二年忘记缴费。保险公司一般会提醒客户续保，但如果客户联系方式也变更了，就很容易导致保单失效。”

　　虽然失效两年内可以向保险公司申请复效，但即便如此，客户也会蒙受损失。

　　张女士于1995年5月为丈夫王先生投保了一份重大疾病保险，要连续缴费20年，每年2400元。去年，张女士因搬家不慎遗失了保单，自己也忘了到保险公司办理变更手续。11月，她突然想到要给保险缴费了，而这时已经过了60天的宽限期。在接到张女士的复效申请后，保险公司通知其丈夫补办保单手续，但补办前要求做一次体检。

　　体检后，张女士收到保险公司寄来的“加收保险费通知书”：因为王先生被查出甘油三酯升高，并有抽烟史，因此在今后的15年里，每年要增收500余元的保费。

　　业内人士表示，保单一旦失效，将带来不同的“后遗症”，严重的保险合同将被终止。即使保险公司同意复效，也将受到一定限制，例如要重新健康告知，重新审核，如果身体状况达不到规定，则会遭遇加费、观察期或拒保等情况。

　　升职加薪后，原先的保障程度相对变小，保单也应该相应“升级”

　　郭先生在5年之前投保了一份个人综合意外伤害保险，保险金额10万元，还有每日30元的住院收入补贴保障。当时他还只是一个刚刚参加工作不足两年的小职员，单身一人，每月收入不足2000元。现在郭先生已经成家，并且已经成为这家公司的部门经理，月收入8000多元。而且，去年还购置了一套三居室的新房，现在除了每月还房贷3000多元外，家庭每月固定支出也在4000元左右。

　　郭先生现在的经济和家庭状况已与5年前大不相同：5年前一人吃饱，全家不饿；现在虽然收入高了，但身上的负担也比以前大多了。但是郭先生自从买了那份保险之后，一遇到保险代理人向其推荐产品，就用一句“我已经有保险了”予以回绝。就这样，5年来就再也没有买过其他的保险保障。

　　理财顾问对此提出质疑：郭先生5年前买的保险现在还真的“保险”吗？

　　做一个假设简单分析一下：郭先生因意外需要住院治疗半个月，这样当月收入不可避免地减半，可是当月的支出却非但不会少，还会有额外医疗费用的支出。这样以来，每天30元的住院收入补贴只是杯水车薪，根本解决不了郭先生的现实困难。此外，万一郭先生因意外丧失了工作能力，他欠银行的60余万元贷款将何以支付？

　　因此，在职场上春风得意的郭先生也有必要“升级”一下自己的保单了。

　　客户对风险认识不够，保障不全，辛苦经营的实业也会打水漂

　　私营业主林老板，多年前碍于朋友的情面，买了一份保险。这份保险具体是什么保障内容，他并不是很清楚，只知道保额有100万。在林老板多年辛苦经营之下，企业蓬勃发展，在其因过度劳累不幸因癌症去世之时，以前的小厂已经发展为一个年销售额近2000万元的企业，虽然也有500多万元负债，但是按照企业当时的发展状况和势头，按时偿还这些债务根本不是问题。

　　但是林老板不幸去世的消息引起了多个债权人的紧张，纷纷要求提前归还借款。可是林老板已经把几乎所有的资金都投入在企业的生产和经营之中，他的家人根本拿不出那么多钱来还债。当家人在整理他的遗物时发现了那张早年购买的保单，本以为这是雪中送炭的“救星”，可是去保险公司一咨询才知道那是一份100万保额的意外险，而林老板是因疾病身故，根本得不到保险公司的赔付。

　　林老板辛苦多年经营本想荫泽后代的企业面临破产的危机。理财顾问认为，林老板在经营企业和投资方面都是行家里手，可是偏偏忽略了他曾经认为的“不具投资价值”的保险。虽然在熟人的推销之下才购买了一份保险，可是保障却没有完全覆盖他所面临的风险，也不愿意花时间去研究一下自己的保单。可见，作为一位企业家，不但应该购买保险，更应该对这份保险有所了解，让它尽可能覆盖可能发生的危险。

　　选稿:方翔