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银行推理财账户 住房贷款利息明升暗降


http://finance.sina.com.cn 2005年04月12日 18:40 大洋网广州日报

  南方网讯 “央行升息后,我的利息支出反而减少了”,许先生高兴地对记者说。他告诉记者,这主要得益于某银行推出的“房屋理财账户”产品。

  计息基数可以存款冲抵

  据了解,该银行推出的“房屋理财账户”主要针对房屋按揭客户。具体操作方式是,
客户在同一家支行的存款可以冲抵按揭贷款的计息基数。如果一个客户的贷款金额为70万元,同时在该银行有20万元活期存款,那么在计算利息时就以50万元为基数。这样,客户将少付不少贷款利息,同时还能获得活期存款利息,一来一去,实际贷款利率显然比法定利率要低得多。

  “利息是以天为单位计算的”,该银行相关人士表示,“客户今天的存款余额是20万元,则按照50万元贷款计算利息,如果明天客户取走5万元,剩余15万元存款,就要按照55万元计算贷款利息。”这位人士强调,这在技术上没有任何问题,都将交给电脑程序自动执行。

  银行暗中打起价格战

  这位人士介绍,以后银行还可能在现有功能的基础上,增加“额度透支”功能,即在设定的额度内,客户短期使用该账户存款将不影响优惠利息的计算。以上述案例为例,如果客户获得5万元的透支额度,则他今天支取5万元,明天马上存回,就仍然按照50万元计算贷款利息。

  银行人士指出,此举等于银行给客户一定额度的让利,旨在以隐晦的价格战方式吸引客户。这也显示出银行间的房贷竞争日益激烈。当然,银行的收获也很明显,一方面可以扩大房贷规模,另一方面可以有效地增加存款。“用一个产品同时促进了存款和贷款的增长,这一招的确用得巧妙”,多位资深银行人士如此评价。

  某股份制银行高层管理人员表示:“其实,银行变相调低房贷利率的情况一直都有,只不过上述银行的做法更为巧妙罢了。”这位人士称,对于银行来说,房贷始终是一块肥肉,是各家银行争相抢夺的目标。此前,一些银行曾采取赠送律师费、保险费等方式吸引客户,或者给予楼盘的销售人员一定的奖励,鼓励他们将客户带到自己的银行做按揭贷款。

  此外,银行更愿意采取向开发商提供开发贷款,进而垄断该楼盘按揭业务的方式夺取房贷市场。“这种方式更为彻底,银行的成本投入也会较低”,上述人士说,“但要注意控制开发贷款的风险,弄不好容易掉进假按揭的泥潭。”


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