面对房贷多样化还款方式 投资者怎样选择最佳

　　近日，招商银行对外宣称该行新添5种房贷还款方式，若加上原来的两种房贷还款方式，应为7种还款法了，另还听说民生银行有“组合还款法”，面对多样化的还款方式，投资者究竟怎样选择才最佳？

　　据了解，个人住房贷款还款方式最常见有5种。在房贷利率提高之际，到底怎样才能少还银行利息。

　　等额本金提前还贷最合算

　　“等额本金还款法”在本金保持不变、利息逐步递减的前提下提前还贷，不仅归还的本金多，利息也少。而“等额本息还款法”每月偿还金额相等，在偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加。因而同样贷了一段时间的款后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，因为在提前还贷时已支付的利息是不退还的，所以，这样就相对多支付了原本不应该支付的利息。

　　首付多一成能省7万多

　　业内人士算了这样一笔账：当首付为20%时，利率为6.12%的要比利率为5.51%高出23572.43元；首付为30%时，增加额为20625.87元———即在首付确定的情况下，利率带来的增加额与首付成反比。

　　所以购房者不妨考虑提高首付比例，降低成本。而且如果首付提高，对于购房者也可减轻月供负担：如利率为5.51%时，首付30%比首付20%减少购房支出73585元，每月还款额减少408.81元；利率为6.12%时，首付30%比首付20%减少购房支出76531.84元，每月还款额减少425.17元。

　　总结下来，首付提高既可以减少总购房成本的支出，又能相对降低利率的变动风险。(杨子、刘璞)

　　住房贷款常见还款方式

　　①到期一次还本付息法，只适用于期限在一年之内的贷款。

　　②等额本金还款法，这种方法的第一个月还款额最高，以后逐月减少。

　　③等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同。

　　④等比递增还款法，是把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增。

　　⑤等额递增还款法，与第4种方法基本相同，只是把固定比例改为固定数额。

　　注：需要强调的是，第④、⑤种方法，因计算比较复杂，计算机程序设置等多种原因，目前在国内暂时还只是被较少的银行采用。