银行出招帮你理清糊涂账

　　一个财富账户包揽各种现金管理和投资

　　【本报讯】(深圳商报记者李莉 李钦) 一秒钟就能知道自己的资产总和；一眼就能知道自己的投资盈亏；一打开电脑就能知道自己的资金用在什么地方……招商银行今天在深圳正式推出的财富账户，除了具备上述功能外，还能让客户在任意一台电脑前进行现金管理和各项投资。

　　“财富总览”改变传统理财方式

　　不少家庭可能有这样的烦恼，自己的钱到处都是：证券公司还有当年抛剩的一些股票；应某种需要在某银行存入过一笔资金；自己都数不清办了多少张银行卡……专家认为，理财成功的定义不仅在于财富的累积，也在于财富的管理方式。人们总留着一笔糊涂账，造成资金分散，多头管理，许多闲散资金又不能及时聚集进行有效投资，是理财之大忌之一。

　　招商银行“财富账户“则瞄准了用户这种需求，具有财富总览功能，将彻底改变我国传统的个人财富管理方式。据招行人士介绍，财富总览可以帮助人们有计划、自动实现各种资金的调拨使用，只要轻点鼠标，繁杂的账务管理事务就从此变得简简单，个人的账户资金余额、资金流向、投资分布、投资盈亏及每笔交易的明细全都一目了然。

　　智能理财让闲置资金动起来

　　“财富账户可以按时按需自动向招商银行或其他银行的任何账户调拨资金，帮助市民轻松完成按揭还贷、保险缴款、生活缴费等各项生活支付，它最大的卖点之一还在于可以对其中存款进行智能理财，提高账户内闲置资金的收益。”招行人士向记者解释说。

　　据了解，在财富账户中，当存款余额达到或超过定期计息单位金额时，系统将自动把这一部分钱转为相应的定期存款，并且市民在一定时间内还可以透支该账户中的活期存款。存款货币范围包括了人民币、美元、港币、欧元、日元、英镑等10个币种。

　　例如，当财富账户活期余额为12万人民币时，系统将资金分为两个5万元的三个月人民币定期计息单位和2万元人民币的活期。如果当日需从财富账户支付3万元人民币，且在当日向财富账户补入人民币1万元以上，则定期计息单位将不被系统提前支取；若当日未能及时补入足够资金，则将提前支取最后一个定期计息单位，财富账户中剩余的9万元人民币分为一个5万元的三个月人民币定期计息单位和4万元的人民币活期。另外，提前支取的定期计息单位的活期利息也将同时计入财富账户。

　　一个账户贯通多个投资市场

　　除传统的银行存款外，作为一个新型的全方位个人理财新锐，个人投资的功能自然是不可或缺。财富账户连通了目前国内大多数的个人投资市场，在这个账户中，人们可以直接投资股票、基金和外汇买卖、受托理财等等投资品种。

　　据招行资深理财专家介绍，基金、股票、受托理财等投资产品使用同一理财账户，通过财富总览功能，对哪些投资赚了、哪些投资亏了，投资者可以做到心中有数，同时，银行的专业理财人士会定期提供全面的市场动态和理财建议，投资者自己可以根据情况随时灵活调配投资品种，提高资金收益。

　　账户安全设三关

　　据了解，要接触到自己的财富账户，市民不需要跑到银行网点，通过网上银行和电话便可以全部搞掂。不过，另一方面，面对“集千般钱财于一身”的财富账户，通过网上银行和电话操作能不能保障安全？这的确是一个十分令人关注的话题。

　　招行专家告诉记者，银行方面早就关注到了账户安全问题，为此设下了三道关卡。由于受到三重保护，财富账户中的一分一毫都是万无一失的。

　　第一道关是移 动数证书(USBKEY)。财富账户所有的交易都要通过它进行。专家介绍说，客户自己的资料通过加密存储在移 动数证书中，这种证书采用专用的签名密钥、严密的X509标准数字证书体系，运用世界最新的数字签名技术和基于证书的强加密通讯管道来保障客户资金和账户安全，任何人从外部无法获取移 动数字证书本身内部保存的客户资料数据。

　　这第二道关还与财富账户的性质有关。由于财富账户是一个资金管理中心，而不是现金中心，只能转出到其他账户，不能直接取现和支付。市民要取现时，需要通过事先与账户绑定的“一卡通”银行卡进行。取现时需要输入关联银行卡的取款密码。

　　最后一道关是“短信关”。只要市民事先在财富账户专业版中已经订制了相应的“通知服务“，所有在财富账户中发生的交易，系统均可通过短信、电子邮件或财富账户专业版报告窗即时提供账户变动通知。此外，市民还可以事先制定所谓两位”紧急联络人”。当遇到银行认为有必要情况需要通知，但又无法与市民取得联系时，银行将联系“紧急联络人”。

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　　如何办理财富账户？

　　第一步：带上身份证到招行网点办理一张“一卡通”银行卡，并同时申请移 动数字证书，再填写有关协议设定一张关联相关的“一卡通”银行卡，以便取款时使用。

　　第二步：使用网上银行的财富账户专业版进行操作，IE浏览器的版本不能低于5.5。需要下载财富账户专业版的安装软件。

　　第三步：财富账户是管理招行卡的账户，通过关联银行卡实现资金的转出和转入；通过协议账户可实现向其他银行的银行卡的转账。

　　操作方面：主要通过电话银行和网上银行两种渠道进行。