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新华网上海频道 顾海萍 3月20日报道：人民银行上海分行日前披露的数据显示，截至2月末，上海全市中外资金融机构本外币各项存款余额首次突破2万亿元大关；而从上海今年首期凭证式国债的销售情况看，仅一天时间，上海农行3.3亿元、上海中行2.4亿元的国债销售额度都已全部售罄；同时，各行的人民币理财业务也都出现了一抢而空的、销售极其火爆的局面。
看来，老百姓手中持有的货币还真不少，投资理财的"热衷度"也与日俱增，然而在热闹的"投资"背后，笔者发现，能让民众心甘情愿摸出现金的，多是存款延伸产品，投资渠道还略显单一。实际上，理财专家认为，民间资本的何去何从，与金融市场投资理财产品的创新与完善息息相关。
民间资本历来是一块不可小觑的市场，出于传统的教育和习惯，中国人多喜欢存钱以防不备，因此，民间可流动资金量相当大。一直以来，市民手中有了余钱首先想到要存银行，但如今，20%利息税的缴付下，老百姓存银行的积极性已大大减弱。进股市、做房产、买基金、炒外汇，越来越多的民众选择多样化的投资渠道。然而经历了近3年股市的一路狂跌，股民们相继"割肉"远离此市场，而房产市场一个个新政策的出台，短期炒房获利的空间也越来越小。在这样的现状下，老百姓手中的资金正如"笼中虎"一样，积聚着能量，一旦寻找到好的投资机会，必定都急不可待。
而此时的各商业银行，也正紧锣密鼓地策划着如何来吸收这部分余钱。新春正是各家银行吸储的大好时机，对于众多银行来说，一年的存款指标主要依靠这首季的"开门红"，一搏之下，存定期送礼品，存满额度升VIP客户，买紧俏投资理财产品搭卖存款等等屡见不鲜。然而，老百姓也明白，虽然升息了，但比起目前通货膨胀率，扣除利息税后，已经进入"负利率时代"了。新年初期，沪上四大商业银行纷纷推出了人民币理财业务，目的之一当然是为了巩固已有的存款市场，又仅仅是一天时间，工、农、中、建推出的限额人民币理财产品销售一空，而据上海农行消息，该行"本利丰"产品还未上市，众多营业网点VIP客户预约数已达500多万元，而实际上，许多小网点能够分配到的销售量仅为一两百万元而已。6亿元总量短短一天半时间售罄。同样，外币存款市场也面临着低息困境，市民更愿意选择短期收益率较高的外汇理财产品。无论是农行的"汇利丰"、建行"汇得赢"、还是交行"得利宝"，银行相继推出6个月、9个月、一年、三年等不同档期的产品，从销售情况看，因为固定收益和保本的特性，受到广大外汇投资者的喜欢。
随着投资品种的增多，老百姓口袋里的资金慢慢地都流动起来了，然而投资也会出现"疲劳"。单一的一个外汇存款衍生产品，工行有，农行也有，差不多的期限、差不多的收益，投资者买了东家不会再去买西家，久而久之，老百姓厌了，银行也急了。此时金融产品的创新和新元素的添加显得尤为重要。最近，上海农行就推出了一款外汇理财新品，"汇利丰债券指数组合连接产品"，在享有本金安全和最低收益保证的同时，投资者可以分享全球债券指数的稳定性和新兴市场债券指数的升值潜力。虽然其起购金额高达5000美元，但还是受到了不少投资者的青睐。
除了存款产品，实际上投资者适时购入一些基金产品，也可达到分散风险、获取收益的目的。经历一个寒冬后，目前，许多基金都迎来了新的春天，和讯网(www.hexun.com)数据显示，大部分基金正开始逐步回升，如大成债券投资基金最近又按每10份基金份额派发现金红利0.20元，这是该基金自设立以来的第四次收益分配。近期农行正在发行的富国天瑞基金以及多个货币基金、后端收费基金都值得人们关注。
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