提前还贷的钱也可以再次取回

　　提前还贷的钱还可取回,中行首推“房贷理财账户”，其中的存款可算作提前还贷，但也可随时取出.

　　提前还贷还给银行的钱，竟然可随时从银行取出来，听起来似乎是不可能的事情。不过，从今天开始，中行深圳分行的房贷客户可轻松完成这种事情。

　　据了解，中行今天在深圳正式推出新产品“房贷理财账户”。凡在该行办房贷的市民，可将原来的月供扣款账户申请为“房贷理财账户”，那么存入这个账户的钱，超出5万元以上的部分，该行就会将其视为提前还款，抵扣房贷，减少利息支出，账户余额越多，抵扣贷款额就越高。不过，被视作提前还贷的钱，市民仍可随时从银行中取出，非常灵活。

　　存款视作提前还贷

　　“贷款的市民通常会碰到两难问题，手中有闲钱时，究竟是提前还贷好还是留在手中好？提前还款可减少利息支出，但如果提前还贷了，手中没闲钱，万一要买车或投资，再向银行贷款也很麻烦。”中行零售业务处副处长黄丰俊称，“房贷理财账户”可以解决这个矛盾。

　　他介绍说，在中行贷款买房的市民，无论一手房还是二手房，均可免费将其月供扣款账户申请变成“房贷理财账户”。完成变更后，市民可将自己活期账户的钱存入“理财账户”，超出5万元以上的部分，便被银行按一定比例(比例的范围为50-100%)视作提前还贷。那么这笔钱就不用支付贷款利息。不过，银行并非真的从账户中扣了这一笔款，客户需要用钱可随时从账户中支取。

　　“这部分钱存在账户里有多长时间，便可抵多长时间的房贷利息，比如30天、50天。”黄丰俊说，这个账户不仅可以让市民随时提前还贷，节省贷款利息，而且能保证资金的灵活性，是个兼顾资金收益和灵活性的产品。

　　理财账户收益可观

　　“房贷理财账户对那些手中有闲钱、没有很好的投资渠道，也不愿意提前还贷的市民来说，是个额外增加收益的渠道。”黄丰俊说，只要算笔账便可看得很清楚。

　　比如，市民游先生在中行贷了40万元，他每天需支付的利息为59元(40万×5.31%/360)。假如他手中有10万元闲钱，这笔钱放在一个普通的活期账户中，每天有活期收益2元(10万×0.72%/360)，则他每天的利息总支出为57元；如果他将10万元存进“房贷理财账户”，根据理财协议约定，超过5万元的部分中，按50%比例计算，有2.5万元被视作提前还贷，相当于他可省下利息支出3.69元(2.5万×5.31%/360)，余下的7.5万元有活期收益1.5元(7.5万×0.72%/360)，一天下来，利息总支出(59-3.69-1.5元)比原来(57元)减少3.19元。一个月下来可省近百元，资金的灵活性不受丝毫影响。

　　“中行每个月都会给客户打出一份收益对账单，账户上的资金收益和还款金额、利息支出一目了然。”黄丰俊说。

　　据悉，只要“房贷理财账户”的余额足够多，它的抵扣上限将可以与当月贷款余额相等，也就是说，如果客户将足够金额的存款放在“理财账户”内一个月，当月月供就只有本金，而没有利息了。

　　转按揭可用赎楼贷款

　　据了解，此业务推出后，一些在别的银行贷款买房的市民，难免会想将自己的按揭转到中行来办理。不过，目前深圳抵押转让登记无法办理，深圳各银行现在都无法开展转按揭业务。市民要想将按揭转到另一家银行，须将欠该银行的贷款还清，把抵押的房产证赎出来，再到另一家银行办理按揭。

　　在通常的情况下，很多手头没有足够钱但要赎楼的人，会寻找贷款中介来办理，不过他必须按赎楼金额2%左右的比例支付赎楼费，如欠银行40万元，赎楼半个月的费用就要8000元。

　　不过，记者了解到，目前中行已推出赎楼贷款业务，无论在哪家银行按揭的商品房，贷款人都可向中行申请赎楼贷款。中行只按房贷利率收息，每月利率在4‰左右，如贷款40万元，1个月利息约为1600元，赎楼费用减少80%左右。不过，市民转按前也要仔细思量。

　　记者 余彦君