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理赔承诺高出险却不兑现 地下保单诱人入套


http://finance.sina.com.cn 2005年03月03日 17:00 新闻晚报

  缴了20多万元港币的保险费,原本期望高枕无忧的生活,谁知买的保险在法律意义上是无效保单,这是在广东南海经营布匹买卖的陈瑞冰最近遇上的烦心事。为了手上五份“地下保单”,这两年来,她不得不重复做的一件事就是给美国友邦保险(百慕大)有限公司(澳门)打电话,要求退掉友邦澳门公司代理人非法推销的“地下保单”,而这位代理人则早已不知去向。

  投保人:保单不生效 吓了我一跳

  在广东保险监管局办公室里,有一张有关"地下报单"的投诉人名单,大多是1999年到2000年之间购买的境外保单,金额从几万到几十万港币不等。投诉包括跨境理赔纠纷、无效保单退费受阻等,大多投保者无法退回保费,或者保费严重缩水,由于投诉的人日益增多,保监局不得不专门辟出一个房间做信访接待。

  陈月仪带着一叠厚厚的投诉材料来这儿已经好几趟了,1997年经朋友介绍,她认识了香港国卫保险公司的推销员萧丽荷。萧丽荷游说她购买一种名叫参零参的保险,分六年缴费,保额高达10万美金,需要缴纳保险费近17万港币。

  "她说一次性付费还可以打九折。65岁可以拿20多万港币的钱,不拿还可以保到100岁。等于我死了以后还可以有10万美金的钱给我小孩。"陈月仪很快被这种缴费方式打动,对方还说,每年她们会来拿保费替陈月仪缴纳,在种种诱人的许诺面前,陈月仪8月在广州签署了这份保单。

  10月萧丽荷通知陈月仪到香港检查身体。让陈月仪震惊的是,六年后,当她打电话到国卫保险公司查询时,查单员告诉她,此单不生效。

  "一告诉我不生效,我吓了一大跳。"陈月仪说,我当时好气,做的时候说生效,查的时候说不生效,诚信度怎么那么低,出了事,我一分钱都拿不到!

  保险公司:地下保单无效 只退部分保费

  有相同遭遇的不只陈月仪一人。

  "去年一年到现在,我们几乎每周都要给香港国卫保险公司打两次电话。开始还有人用话来搪塞我们,后来干脆就没人理我们了。"何女士与坐在身边的陈女士一年多前从报刊上得知自己1999年在广州签单购买的香港国卫保险公司的保险属于"地下保单"后,立即赶往香港国卫保险公司询问。

  她们得到的明确答复是:两人的保单均属无效保单。陈何两人庆幸自己在缴费的6年中没有出险,否则得不到任何赔偿。两人当即要求全额退费,却遭到对方拒绝。当她俩向香港保险业监理处和香港保险联合会投诉时,香港保险联合会方面要求香港国卫全额退还保费,但香港国卫坚持只退保单现金价值,这样,仅陈女士一人的保费就出现6万元港币的缩水。

  国卫公司的解释是,凡在香港购买保险的人必须在香港签单同时验身才能生效,另外,保单如果要保到终老必须供款到终老,没有只供六年这回事。而此时的推销员也承认此单不生效,她劝陈月仪继续供款,这样她就可以另做一个生效的保单。

  "境外保单真是害死人!"陈女士一脸无奈。

  香港国卫是法国安盛集团在香港设立的分公司,它在内地另有合资保险公司金盛人寿,法国安盛在国际金融市场上也是一个有名的品牌。既然回答保单是无效保单,又何以按退保处理?据说,公司方面认为,如果都来退保,他们会有很大的损失,看来,香港国卫在内地的"地下保单"数目不小。

  专家观点: 跨境索赔成本巨大

  根据保险业的相关规定,境外寿险公司是不允许通过港澳分支机构向内地居民销售保单的,但根据香港和内地一些机构调查,内地每年有120亿港币通过"地下保单"流入香港保险市场,仅北京,每天就有约40份地下保单签订。

  对于如此"鼎盛"的行情,法律界人士告诫说,在内地购买境外保单隐患无穷。地下保单存在多种风险,第一条就是法律风险。因为境外保单的保险条款在词汇、专业术语上与内地有很大差异,内地法律对境外、港澳的保险公司是没有什么约束力的,如发生理赔争议,投保人几乎没有投诉的机会。

  一旦发生争议,投保人需要向香港或澳门的法院起诉,并要聘请港澳律师,而内地的各种证明未必会得到港澳律师的认可,官司打起来,无疑耗时耗力,多半可能是没有结果的。(倪佳)


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