六大理财产品争鸣市场 选鸡生蛋请对号入座

　　过完这个年，理财产品一片繁荣景象。除了来势汹涌、已被广大市民熟悉的人民币理财产品外，奥运金条、健康型分红险、基金以及高收益信托计划等一系列春节后最新出现的理财产品，让投资者看得眼花缭乱。由于多数产品的收益都被打上了“预期”两字，光是比较收益来决定投资取向对投资者来说似乎有点难度，加上各种投资产品的门槛、风险程度高低不一，如何选择一款适合自己的投资产品成了许多手握大把钞票的投资者的难题。业内人士认为，事实上，投资者完全可以通过对这几种新产品的特性分析，作出合适的投资选择。

　　人民币理财产品入市

　　终于出手了。农业银行今起正式宣布推出其酝酿已久的人民币理财产品。首期“本利丰”包括B、C两款产品。期限为6个月的B款产品预期税后收益率将达到2.33%；C款产品期限1年，预期税后收益率2.73%，起息日为3月8日，认购起点金额为5万元，以1万元的整数倍增加。此“本利丰”为到期兑付，整个理财期内，投资者和农行均不得提前终止。

　　实际上，节后的人民币理财市场已经几经波澜。工中建三大行先后推出各自的人民币理财产品，之后，交行南京分行也正式推出了“得利宝”人民币理财产品、招行南京分行也新近推出了两款人民币理财产品，其中一款期限仅为一个月。而从3月份开始，招商银行将每个月固定推出两只人民币理财产品。

　　【投资建议】　银行人民币理财产品向人们提供了一种间接参与货币市场的机会，其风险相对较低。如果投资者手上有一些闲置资金，又希望获得安全性高、收益稳定的投资项目和产品，银行人民币理财应当是一种不错的选择。

　　【注意事项】　投资者在购买产品时要注意增强流动性。利率存在再次上调的可能，而理财产品一般无法提前支取，因此投资者应尽量选择一年期和更短期的理财产品，这样能在较短的时间内收回投资，规避利率风险；还应注意能否在到期前质押贷款，质押率多高，以便能解决资金的燃眉之急。

　　奥运金条南京开卖

　　2月21日起，“北京奥运金”系列金条在江苏省中行营业部和南京的四个理财中心同时发售。据介绍，“北京奥运金”由99.99%成色金锻造而成。该题材金条2005年至2008年四年拟发五组，每组以五环标志中的一种颜色为主题，同一规格的五组集齐后可拼成“2008”完整图形及中国龙图样。“北京奥运金”有50克、100克、500克、1000克四种规格，此次南京限量发售的是前三种共计57.5公斤，售价148元/克。

　　【投资建议】　业内人士分析说，从收藏角度而言，这套金条的题材比较独特，且限量发行，4年集齐最小的50克规格，5条共250克金条，总共需要约3.7万元。如果将来收藏行情好，其价格可能会翻番；由于现在发行方没有承诺回购，万一收藏行情不好，那投资者就只能捂在手上了。

　　【注意事项】　奥运金条卖到148元/克，创下以往金条售价之最。而去年9月份上柜的高赛尔金条，首日售价108元/克，昨日报价为115.3元/克；上月农行金融超市销售的“招金进宝”金条，首日售价116.6元/克；连“升水”(加工费)最高的生肖贺岁金条，现在也不过每克130多元。奥运金条140多元的价格，已与节前的黄金饰品旗鼓相当。奥运金条到底值不值这个价，这可让投资者费心掂量。

　　分红险“插”上健康翅膀

　　2月18日平安人寿在江苏地区开卖三款分红型健康保险———常青树、无忧果和富贵竹。这三款保障计划最大的亮点在于一个创新的附加险“提前给付重大疾病保险”，保险公司将其与分红型的终身保险、两全保险整合，形成了兼具重大疾病保障与分红两大功能的全新保险计划形态。无独有偶，太平人寿的“盈满多”健康增值计划也出现在南京各大银行的柜台上。而早在1月，新华人寿在全省推出了“幸福天使”全能健康理财保障计划，由于具备健康和分红理财双重功能，近两个月的保费收入都独占鳌头。

　　【投资建议】　既有理财功能又有足够健康保障的险种组合，将成为日后市民买保险的首选。保险作为一个家庭的主要保障手段，谁都不会忽视。而如果买保险的同时又能享受到分红，保险就成了一种两全其美的投资方式。何乐而不为？

　　【注意事项】　买保险对大多数市民来讲犹如“雾里看花”，所以消费者在买人身保险时，一定要弄清以下几个问题：一、了解目前保险公司能提供哪些人身险的保障。二、分析自己的投保动机。想理财，可以考虑一些分红险、投连险、万能寿险等。仅仅是寻求健康和意外保障，可购买健康险、意外险。如果想兼具这两个功能，可考虑购买一个完善的保障计划。三、评估自己已有的保障程度。已参加了医保的人，在购买商业健康保险时，不妨选择住院津贴型医疗保险，或“重大疾病”类保险。最后，仔细阅读保险公司的免责条款和现金价值表。

　　两混合型基金登陆南京

　　2月22日起，国内首只强势地区概念基金、富国天瑞强势地区精选混合型基金在江苏省内1900多个农行网点开始发售，这也是我国农历鸡年登场的首只基金。该基金主要投资于强势地区区域经济发展较快、已经形成一定产群规模且居民购买力较强的具有较强竞争力、经营管理稳健、诚信、业绩优

　　良的上市公司的股票。值得一提的是，该基金经理徐大成曾任汉鼎基金经理，获首届“中国基金金牛奖”。与此同时，湘财荷银风险预算混合型基金也在全国范围内正式发行。

　　【投资建议】　省农行个人业务处负责人表示，有风险承受能力，追求较高的回报的市民可以把钱投资一部分在基金上。从去年的基金业绩来看，尽管赚钱的不多，但基本上所有基金都跑赢了股指，这也证实了“基金———专家理财”不是浪得虚名。

　　【注意事项】　如何选基金是很多投资者感到头疼的事情。业界推崇这样一个简单原则：“选基金就是选基金经理”，因为基金经理的运作水平对基金业绩起决定作用。而基金经理是基金管理人团队的一个代表，因此选基金经理也就是选基金管理人。怎样才能找到好的基金管理人呢？你可以设法了解和考察基金管理公司的各个发起人的经营状况和市场形象，他们的盈利状况如何？其股票投资业务是否运作良好等。

　　首个信托计划上市

　　“江苏连徐高速公路贷款项目集合资金信托计划”近日推出，这也是鸡年问世的江苏首个信托计划。该计划期限为一年，预计年收益率高达4.2%，期限一年，每个信托合同最低30万元，可以按人民币1万元的整数倍增加。本次信托资金代理收付机构为华夏银行，南京市民可在2月23日至3月11日期间到华夏银行全市15个网点预约登记。

　　【投资建议】　信托投资收益高，风险也不是很大，却不是常有的。从这两年发行的信托产品看，进入的门槛都相当高，少则5万元，多则50万元，名副其实成了有钱人的游戏。此次省国投推出的该计划收益较以往又有提高，而起点定在30万元，也是旨在发掘高端客户。不过资金不足的市民也不是没机会涉足。有个不怎么提倡的办法：几个人可以定个协议，把手头的“闲钱”聚起来，以一个人的名义投资。

　　【注意事项】　不管是个人还是合股，这里要强调的是投资信托涉及的资金量大，一定要考虑自己的资金状况，最好是拿闲置资金投入，不可将所有老本都投入。信托计划的收益率是预计收益率，这也说明了投资者应承担投资的风险。而随着信托行业规模的进一步扩大，难免会有一些信托计划运作不成功。

　　首期凭证式国债开卖

　　今起至这个月底，鸡年的首期凭证式国债正式开卖。本期国债分3年期和5年期两种，其中3年期票面年利率是3.37%；5年期票面年利率为3.81%。投资者可到工农中建四大行以及部分股份制商业银行、城市商业银行等多家银行的营业网点购买。据了解，本期凭证式国债在江苏省的销售总额就超过20亿元。分别为：农行5亿元、建行5亿元、中行3.2亿元、工行近4亿元、南京市商业银行3.5亿元、招行8500万元等。投资起点很低，100元起。

　　【投资建议】　国家信誉，真正0风险，对于任何一个投资者，国债都是组合投资策略中不容忽视的一环。

　　【注意事项】　买国债注意的事项无非是记息方式，这关系到实际收益。本期国债从购买之日开始计息，到期还本付息，不计复利，逾期兑付不加计利息。在购买本期国债后如需变现，投资者可随时到原购买网点提前兑取。提前兑取时，各购买网点按兑取本金的1‰收取手续费，且持有期限不满半年不计付利息；满半年不满2年按0.72%计息；满2年不满3年按2.25%计息；满3年不满4年按3.33%计息；满4年不满5年按3.51%计息。