|
冯女士今年26岁，和先生都是公务员。她年薪4万元左右，先生年薪5.5万元左右。冯女士每月公积金收入1500元(两人共交750元，单位交750元)，另有存款9万元。住房面积100平方米。
冯女士家庭每年支出3万元左右，打算明年要孩子。冯女士目前想给自己购买重大疾病保险，另外打算购买一套学区二手房，40万-50万元左右。
理财分析
从目前冯女士的描述来看，夫妇均是公务员，家庭经济实力比较强，没有负债，而且工作稳定，收入也尚可，同时单位的福利也比较好，应该能提供各种基本的保障，应该说在财务上小家庭还比较宽裕，全年收入有9.5万元左右，现阶段消费较少，全年支出仅为3万左右，年节余6.5万左右，而且已有100平方米的房子。
小家庭目前的几大财务需求是：1.给冯女士购买重大疾病保险；2.养育小孩；3.再购一套学区二手房。
特别是冯女士想明年要生孩子，未来可能面临一些女性特有的风险，所以在现有医保的基础上，再购买一份重大疾病险还是有必要的。
理财建议
冯女士要根据自己的年龄、经济状况、身体状况等的特点来选择最合适自己的险种和保额。另外缴费方式亦要有所讲究。
首先看保额，可以参考以下公式来进行计算：“需购买的保险＝你想要的保险程度-你现有的保障水平”，也就是说，你如果想要20万元的保障，而你现有的保障水平有10万多元，单位又没有为你进行额外的补充，那么你就买能保10万元的保险就可以了。
再看险种，选择重疾险时要看条款中是否包含了一些常见疾病，是否基本上能满足一般投保人的保障需求，如国寿康宏住院及手术津贴医疗保险、康宁终身保险、康盛终身重大疾病保险、太平盛世·万全终身重大疾病保险、泰康生命关爱重大疾病终身保险、健安终身重大疾病保险等都是不错的选择。
此外还要考虑自己一些实际情况，像冯女士就可考虑涵盖女性多发病种的重疾险，如太平洋寿险的“珍爱女人”保障计划、中国人寿的“关爱生命女性疾病险”、平安保险公司的康乃馨、康顺女性重大疾病险等。
冯女士打算明年购买一套学区二手房，大约40-50万元，从小家庭财务上来说并不难，按首付3成、房价50万来计，首付15万，按目前的收入、存款及到时提取公积金，在明年就能付首期，余下部分按揭20年，按一户人家最多可以贷30万元公积金贷款计，再加上5万元的商业按揭，每月按揭支出为2193.54元。
中国建设银行杭州综合管理部 江波
| 
