【理财案例】

　　张先生今年30岁，目前在合肥一家公司担任技术主管，每月收入8000元。太太每月收入6000元，夫妻俩年终奖有15000元。两人都有社保，无其他商业保险。有一个3岁大的儿子，平时由外婆照看着，明年开始上幼儿园。家庭每月生活开支一般在6000元左右。现今，家有活期存款5万元，定期存款20万元。夫妻俩由于平时较忙，没时间打理资产，趁年底理财好时期，也想拿出部分存款做投资，希望能让家庭财富实现长期稳定收益，为此咨询嘉丰瑞德理财师该配置哪些理财产品比较适合好。

　　【案例分析】

　　张先生夫妇年收入总计183000元，除去每年72000元左右的生活开支，1年能结余111000元，对于合肥的一个普通工薪家庭来说，年结余还是不错的。但是家庭资产配置方面还存在一些不足，在物价飞速上涨的今天，银行存款利息低，嘉丰瑞德理财师表示钱长期存银行只会加快贬值，相信张先生也认识了这一点，所以想拿出部分存款做投资来获得更高收益，是很明智的。同时，建议张先生家应采取多元化理财策略，按比例投资理财，在定期存款的基础上，也适当进行一些高收益的稳健投资，很有必要。

　　【理财建议】

　　分析了张先生家的财务情况，并结合家庭理财目标，嘉丰瑞德理财师给予了张先生以下几点家庭理财建议：

　　1、部分活期转“宝宝”类理财

　　张先生家的2万元活期存款可作为家庭备用金，以备家庭不时之需。但嘉丰瑞德理财师不建议这部分资金存活期，活期存款年利率一般在0.35%左右，利息过于低。可以将部分活期转“宝宝”类理财，比如2万元存活期，3万元可选择投入互联网“宝宝”类理财产品余额宝[微博]中，能享受4%左右的收益。这类理财方式的收益要比活期高出几倍，而且家庭若需紧急使用资金时，还能随时拿出，灵活性较高。

　　2、孩子教育金提前储备

　　孩子教育金是每个家庭的硬性支出，而且费用会随着孩子年龄的增加而增多，除了孩子上学的基本课本费，还有各种各样的培训费(如学下棋、学乐器等)。为了缓解家庭以后这方面的经济压力，嘉丰瑞德理财师建议每个家庭都需提前储备孩子教育金，可以采取定投类方式来进行。张先生夫妇每月有结余资金8000元，首先每月可拿出部分资金进行月定投，1年享受6.8%的收益，长期定投能享受复利收益。也可以配置儿童教育类保险，不仅能避险，还能领取高昂的教育金。对于剩余月结余资金可以先存入余额宝，相当于强制储蓄，积累资金。

　　3、部分存款转固定收益理财

　　张先生家的定期存款20万元，如果此部分资金暂时不用，可以进行长期投资，采取多元化投资策略，比如10万元定存，3年年利率4%左右；剩余的10万元可以转为投资当下热门的固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝等，1年能享受10%的收益，10万投资1年就有1万元收益。而且此类产品安全性都较高，比较适合家庭稳健理财。

　　4、夫妻保障再配置

　　张先生和太太都是家庭顶梁柱，家庭收入的主要来源者，因此夫妻俩在保障方面一定要重视。平时除了缴纳基础社保外，嘉丰瑞德理财建议夫妻俩各自再配置一些商业保险来作为补充，比如医疗和养老型保险。最后再搭配意外伤害险和重大疾病险，进一步提高保障。不过，家庭总保费要以不超过家庭年收入的10%为宜。

　　按照嘉丰瑞德理财师给予的家庭理财方案，张先生家的每月结余资金得到了充分利用，一方面用于储备孩子教育金；另一方面投资余额宝，每年带来4%左右的收益，可谓一举两得；其次，家庭的20万存款采取了“定存+固定收益类理财”相结合的投资策略，实现了长期的稳定收益，而且收益会比银行定期存款要高出几倍。与此同时，家庭的整体生活保障也得到了进一步的提高。