■案例

　　京华时报[微博]读者王先生和女朋友都2011年毕业，王先生28岁，女朋友27岁，目前在私企工作，王先生月工资6000元，有社保，无公积金；女朋友工资5000元，无社保无公积金；现有储蓄20000元，欠债10000元。目前都没有买其他保险。

　　生活支出方面：租房（含水电）支出大概750元/月，交通250元/月，生活支出大概1000元/月，话费130元/月，一个月总共生活支出2200元左右。

　　计划：打算明后年结婚（结婚就打算要小孩了），打算五年内在老家买房[（广西南宁，现均价7000元左右）或老家县城(现均价3500元左右)]、买车（10万元以下）。

　　北漂白领家庭适当加大投资比例

　　【理财规划】

　　读者你好，王先生和女朋友目前是典型的城市“白领”阶层，如果按照家庭生命周期理论你们即将迎来结婚建立家庭、生养子女的家庭形成期，理财规划就是为您和您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，以实现个人和家庭各阶段的目标和梦想，达到财务自由境界的过程。

　　鉴于读者目前财务状况以及未来规划，给予三点建议：

　　基金定额定投

　　目前有很多白领每个月都会有几千元的结余，基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码、逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

　　选择适合自己的投资组合

　　“适合自己的才是最好的”，这种婚姻生活中的“经典”也可以“移位”到投资生活中来，寻找一条适合自己的投资之道，做好组合投资获得持续稳健的回报。由于王先生正处于人生的储蓄阶段，因此建议他将现有储蓄资金根据市场情况，分别投放在安全性较好的银行人民币理财产品、开放式基金或理财型保险产品中，为今后的婚姻生活和子女教育储备一定的资产。不同类型的投资者，应该采取不同的投资组合。例如“稳健型”投资者可承受相当的风险，愿意长期投资以换取较高的长期潜在报酬。建议50%的资金投资于股票型+偏股的混合型基金，剩余40%投资于偏债的混合型基金或债券型基金，分享股市、债市双收益，同时搭配10%左右的货币型基金，以备不时之需。

　　建议购买健康保险，以解除后顾之忧

　　现阶段我国医疗费用在不断上升，如果出现意外，患上重大疾病，则需要一次性支出较高的医疗费用。因为王先生女朋友并未参加我国的基本医疗保险计划，因此为其购买重大疾病保险和健康险就势在必行。

　　总之投资理财要做到未雨绸缪，从自身特点和需要出发。投资切不可拿急用的钱，要做好人生养老、医疗等方面的家庭规划。

　　指导专家：建行北京东三环百环支行客户经理、AFP持证人谷岩

　　京华时报记者高晨