理财攻略

　　家庭形成期也叫筑巢期，这个时期是指从结婚到子女出生，这一时期真是家庭最轻松最甜蜜的时期。作为家庭里的准父亲，一般年龄在25~35岁之间，家庭支出面临较大压力，加之结婚、购房、购车等，一般负债较高。这就使得作为家庭经济支柱的准父亲，将承担更多的社会和家庭责任，尤其是为了迎接即将出生的宝宝，及早为家庭制定和执行有效的理财规划非常重要。

　　从整个家庭生命周期来看，这个时期的理财规划可能最为重要，在以后的各个阶段只要根据家庭情况的变化对这个规划进行相应的调整即可。这一时期的理财重点主要考虑以下几个方面：

　　保险规划要首先考虑

　　作为准父亲和家庭经济支柱，家庭责任重大，而从某种意义上说，保险是对家庭责任的最好体现，可以使自己成为一把为家人遮风挡雨的“爱心大伞”。

　　在保险规划上，首先要确定保额和保费，按照通常的做法，一个家庭每年的保费支出应以年收入的10%为宜。对于保额，也要根据家庭的具体情况来确定，对于普通家庭来说，每个家庭所需要的寿险保额约为家庭年收入的10倍，但在具体规划时还要把房贷、车贷余额纳入保险需求。

　　其次要确定保险种类，对于家庭形成期的小两口来说，要重保障轻投资，最应该考虑的是保费便宜、消费型的定期寿险、意外伤害保险和大病健康保险，尽可能地做到保费小、保额大。为了应对意外事故和以后每个生涯阶段的理财目标需求，如果资金比较宽裕，还可选择另外一种可贯穿一个家庭整个生命周期的投资型险种，即万能险，这种保险的保费和保额比较灵活，许多人认为一张万能保单就可以满足一个人一生的保险需求。

　　投资规划可以激进一些

　　俗话说，年轻就是资本，这一时期的小家庭正处于人生起步并迅速上升阶段，喜欢尝试新生事物，也经得起失败和挫折，能够承受较高的投资风险，因此可以追求较高的收入增长率。从投资种类上看，股票类、债券类、货币类可分别占70%、10%、20%。

　　量力而行规划好支出

　　由于家庭刚刚形成，生活压力较大，特别是需要购房购车，支出较多。对此，这一时期要注意权衡家庭的基本情况和未来的收入支出，量力而行合理规划好购房购车事宜。

　　规划好个人职业生涯

　　当今世界是竞争的社会，更是学习的社会，对于年轻的、即将承担生儿育女的准父母来说，规划好自己的职业生涯至关重要，特别是要不断地进行学习投资，使自己的职业生涯“前途无量”，真正承担起对于家庭的重大责任。(王克娜)