【理财建议】

　　按照钱先生购房需求，首付款预计30万元左右，可以先向父母预借部分，剩余70万元可用公积金贷款，按照现行公积金贷款利率4.5%、贷款期限30年计算，每月还款额为3546元。

　　钱先生虽然收入不菲，但考虑到北京消费水平较高及其收入的不稳定性，应以半年左右的月支出约4万元为标准储备备用金。建议客户将这部分资金购买风险较低、流动性好的货币型基金。

　　钱先生每年平均收入约22万元，虽不是“月光族”，但扣除支出、房贷和备用金后，每年实际结余6.5万元。对于事业处于上升期的年轻人来说未来还面临着结婚、购车等支出项目。建议钱先生减少每月不必要的开支，每年或许可增加结余数万余元。

　　建议钱先生每月拿出1000元用于基金定投和黄金定投，达到5万元时可一次性购买风险较低、收益稳定的银行理财产品。

　　指导专家：工商银行个人客户经理 　刘倩本报记者高晨

　　【案例】

　　手机腾讯网网友钱先生是1985年出生的哈尔滨人，在北京外企上班工作五年，月薪每月在12000元—25000元，每月固定开支是在6000元，房租每月820元，现有10万元定期储蓄，计划今年在北京买房，总预算100万左右。