表   两口进取之家 春节前后如何理财

　　蛇年春节的脚步越来越近，购买哪些短线理财产品，才能安然过年呢？

　　业内人士认为，蛇年春节前后，投资市场回暖气息渐浓；对于类似本文案例中的张先生小两口，负担轻、年纪轻，不必采取传统的保守与观望的态度，逢低买入、区间操作纸黄金、个股与银行理财产品，才是比较明智的思路；同时利用多元、灵活投资方式来分散风险，货币基金、债券型基金也必不可少。

　　案例：

　　张先生是某外资企业的经理，29岁，年薪18万元，本周他的单位还将发2万~3万元的年底分红；太太30岁，是某民营企业的会计，年薪10万元，其单位也将在本周发放约1万元的年底奖金。

　　小两口正在供房，月支出4500元，房产价值220万元，还差11年还清。目前两人还有现金19万元，股票市值9万元(被套3万元)，偏债基金的市值7万元。

　　近1个月时间该如何理财，股票、基金是否该清仓？春节期间可投资什么产品？

　　文、表/记者井楠

　　理财顾问团队：

　　民生银行广州分行 陈敏娜、杨盛学

　　证券业资深人士   守成

　　基金资深分析师   齐妤

　　理财分析：

　　张先生一家需要的是一份短线理财策略。比较三口之家、中年之家，该类小两口之家的生活负担不重、理财成长型较强，一般采取进取型理财策略。张先生家总资产超过250万元，负债约占20%，流动资产份额约为17%，结构合理，但理财空间有限；夫妻年富力强但收入一般，属于大城市中的普通白领年轻家庭，一般建议采取进取为主、偏向稳健的短线与中线理财思路。

　　2013年春节前后，市场回暖气息渐强，股票、基金市场在一番走强之后，进入了盘整蓄势期，个股表现差异较大，指数进步不大；其余银行理财品、债市等表现平淡，黄金价格再次回落。

　　但国际经济问题仍有诸多纠结，对于金融、期货、黄金市场的影响较大，为理财市场带来了一定的不确定性。为此，对于多数家庭来说，春节期间适宜采取多元、灵活相结合的具体操作策略，既不错过逢低买入的机会，也要善于规避风险。

　　而且，春节假期即将到来，多数理财产品都将停止交易，应尽早全面布局、减少节后暴涨暴跌的风险，可预留较大量的资金投资货币基金、纸黄金、银行理财产品，持有个股与债券基金，过节、理财两不耽误。

　　节前两周：

　　短线可买卖个股

　　张先生的理财建议应是一份详尽的短线操作建议，应分为节前、节中、节后三个阶段来执行，既有效规避风险，又提高资金的使用效率。建议将所有理财账户均划归1~2本存折操作，以降低来回划账的资金、时间成本。

　　继续保持个股仓位，等待节后解套；另外补充4万元资金入市，短线炒卖蓝筹优质个股，抓住板块轮动、年报公布的机遇，投资刚刚启动的板块，券商、资源、消费、医药等板块均是优先选择的对象。

　　由于“持币过年”思维深入人心，多数人一般看空春节前的股票市场，但无数历史经验证明，多数人的看法往往与实际上的走势完全相反，张先生不妨节前“进取”一些。

　　购买5万元的短线银行理财产品，1个月左右期限产品，比如某银行发行的34天、年化收益率4.3%产品。继续持有7万元的偏债基金，该类产品应做中长线投资之选，充当家庭投资的稳健组成部分，轻易不要挪动。

　　剩余的10万元逢低买入纸黄金产品，335元每克以下位置买入比较合理，中线与短线结合来投资。两人的年终奖金，无论3万元还是4万元，均买成货币基金，货币基金安全性强、流动性强，无论作为家庭应急保证金还是节日增值金，都有备无患。 

　　春节长假前后的投资建议

　　优先选择：货币基金、纸黄金、超短线银行理财产品、7天通知存款

　　次之选择：纸白银、普通银行理财产品

　　可持有过节产品：债券型基金、被套股票、被套偏股基金。

　　春节前：

　　可买七天通知存款

　　在春节假期前一日，获利了结3万元的股票，减仓后安心过年，改存7天通知存款。节日期间，纸黄金、纸白银账户来去最为自由，建议根据国际市场信息的变化来操作，区间获利为佳，如果纸黄金价格节日期间大幅度上涨，则减仓或获利了结。

　　春节后：

　　增加债基、个股配置

　　逐步了结节日理财账户，包括部分纸黄金、银行理财产品与7天通知存款，重新布局理财规划：划拨5万元资金入股市观望，以备补仓之选。

　　纸黄金账户减少为5万元，另外约5万元资金建议购买期限3~6个月、保本类型的银行理财产品，以求稳健理财。

　　原来的3万元金额的7天通知存款售出后，补充购买债券型基金，将其总额凑足10万元，以作中长线理财。

　　保留原有3万~4万元的货币基金，可调整为风格更加稳健的品种，建立家庭应急准备金。