【案例】：张先生为郊区居民，35岁(妻子同)，因拆迁得到了一笔200万元的拆迁款，此前张先生靠卖蔬菜月均收入3500元，爱人有正式工作每月2000元，女儿7岁，小学在读。一家月花销约4000元，拆迁后回迁房价格4000元每平米(自己出钱购买)，回购款60万元，三年后回迁，租房费用每年3万元。

　　【理财规划】 

　　该家庭属突然暴富型，虽得到巨额财产，但家庭持续创收能力较差，所以家庭首要的是增加安全保障款项，其次，这笔款项的处理需要进行一个合理的规划，通过投资增加理财收入。

　　1.保障规划家庭成员应当增加重大疾病保险，医疗和住院险，以及养老保险等以增加家庭的安全与养老保障。保险主要以重大疾病为主，意外险适量即可。购买保险36万元，该笔款项投资同子女教育金规划，可分10年期缴，年缴保费3.6万元，到期后能得到约60万元保险金，基本可满足女儿教育资金需求；养老金的储备主要以投资收益为主，辅以重大疾病保险即可。

　　2.投资规划 

　　这笔拆迁款应进行有效的投资，以理财收入来支付日常消费开支并提高生活质量；但张先生在投资产品的选择上应相应保守些，经测算家庭无须承担很高的投资风险。 

　　以固定资产投资和金融资产投资两块来区分。固定资产投资方面，首先要投资60万元购买回迁房。鉴于现在北京房价比较贵，国家房地产调控比较严格，不建议现在的时点购买商

　　品房投资；金融资产投资方面，应以中低风险产品为主；产品大致以长线低风险债券和信托、有限合伙产业基金等产品为主。【效果评析】 

　　通过上述规划，张先生家庭财务方面非常自由，生活水平也比以前提升了，女儿的教育基金不用担心，自己和妻子的养老和医疗也有了保障。

　　理财规划师：康宏财富投资管理(北京)有限公司财富中心主管陈向辉本报记者苗慧本报漫画任梦真