理财目标

　　1. 300万元如果都拿去投资，什么样的个人理财组合方案合适？

　　2.要是用这些钱买房子，既能自住又能投资不知是否可行？

　　3.是否可以考虑先买辆越野车？

　　个案资料

　　吴英，26岁，刚留学回国，经济学硕士，正在北京寻找合适的工作机会。目前在做的这份工作月收入约6000元，但是工作不太稳定，他在计划跳槽。目前想运用所学多尝试一些工作机会，暂时没有自己创业的打算。

　　吴英自己租房，每月租金约2500元，没车。因为独自生活大部分时间都是在外就餐，日常生活开支也较高，每月约2500元。

　　父母都是生意人，家境比较殷实，父母想让儿子自己锻炼一下，给了他300万元，让他独立在北京闯荡。

　　理财建议

　　债券抵通胀 基金来增值

　　吴英年纪较轻，日常需要的花销通常会比较大，根据他现在的月收入，可以满足其基本的日常生活支出。所以父母给的300万元，可用于中长期投资。

　　资产的规划可以从保值和增值两个角度去说。首先保值，就是要战胜通胀，我们可以通过投资债券类产品来实现，以这几年债券的平均表现看，可以达到抵御通胀的目的。在保值的基础上谈增值，这就要搭配权益类的产品。

　　在理财配置方面，建议吴英将50%的资产配置权益类产品，选择一些长期业绩优异的股票基金或私募基金。30%的资产配置债券类产品，同时考虑到通胀以及西方国家经济复苏的担忧，应用10%的资产配置一些实物黄金。其余10%的资产配置成流动性好的类似活期产品，用于不时之需。

　　小户型房产租售比相对较高

　　现在国家对房地产的调控力度和决心还是比较大的，买房投资并不能带来很高的收益，如果从保值的角度出发，可以考虑购置。建议小吴优先考虑市区内位置较好的小户型。由于不是北京人，将来可能面临在北京安家落户还是回到故乡发展的可能，所以选择位置好的小户型房产租售比相对较高，便于交易。

　　在购买方式上，我建议吴英采用贷款购房的方式更为适宜。原因有以下几点：

　　1.从目前房产政策方面考虑，吴英是首次购房，他仅需要首付30%的资金，而且在贷款利率上还能享受一定的优惠。

　　2.从目前通胀率较高的情况下考虑，处于通胀期扩展负债是能保全资产不贬值的很好方案，运用了杠杆投资的原理，更高效地利用了自己有限的资金。

　　3.按揭贷款可以帮助吴英提升量入为出的理财意识，通过估算自己日常收入和支出的比例，既可以激励自己努力工作，又可以减少不必要的支出。

　　汽车能不买就别买了

　　吴英希望购车，如果从现有的300万元资产中，全款购置车辆，选择这样的方法，会占用其资产的较大比例，从理财的角度考虑并不是最佳方案。建议利用社会上有很多机构提供的汽车分期贷款，即“零首付”、“免息分期”等购车方案，这样既可增加负债比例，也可保留可投资资金以获取投资收益。

　　但是鉴于小吴目前月收入情况，购车后会加重日常生活负担，且汽车为纯消费品，越野车油耗相对较大，在目前大通胀的背景下，汽油价格还有可能持续上涨，车辆日常保养及维修费用也是一笔不小的开支，因此如果不是刚性需求，还是建议暂缓购车计划。